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有病怎么买保险?这是我见过最赞的攻略!

2019-05-23.众安头条
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身强体壮、健健康康地去投保的时候有哪家保险公司舍得将您拒之门外,但是当身体出现疾病的时候难道就只能“坐以待毙”?今天我们就来看看:已经生病了能不能买保险?能买什么样的保险?怎么买才能买对适合自己保险?


一、“带病投保”行不行?


只要符合健康告知,当然可以买!只不过在符合保险产品投保要求的前提下,带病投保可能会面临增加保费、增加除外责任、延长等待期等情况,但也不排除直接可以正常承保的情况哦。


一般来说,如果只是患有轻度的高血压,市面上的绝大多数产品都是可以投保的哦,是否属于赔付责任,需要仔细看条款!像抑郁症这样的精神类疾病,则一般处于保险产品的免责条款里,即使买了保险公司也不会理赔的。像糖尿病这种大众比较关心的疾病,通常是不适合购买普通医疗保险的,糖尿病患者可以尝试投保防癌类医疗保险,实在不清楚还可以咨询客服。


说到底买保险就是为了保障未来的风险,对很多有“三高”或者糖尿病的病人来说,一份医疗险正是他们的刚需,难道他们就买不了保险了吗?非也。众安推出的“孝欣保老年恶性肿瘤医疗险”就是专为老年人设计的防癌医疗保险,投保条件相对宽松,高血压、高血脂、高血糖、糖尿病患者,只要符合投保条件,通过健康告知就可以买,谁说受糖尿病困扰的老人就无法享受保险的医疗保障!

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不过具体能不能投保这件事,还是要以保险产品的条款、健康告知、投保须知内容为准,看看符不符合健康告知,如果符合就可以放心购买。如果还是不能确定的话,也可以拨打客服电话进行详细咨询。
 
二、什么保险可以“带病投保”?


有病能买什么样的保险,还是要具体情况具体分析。


意外险一般都可以投保的哦,因为它保的是意外风险,通常不与疾病挂钩,对各类人群都非常友好,只要符合投保条件,尽管放心购买。


医疗险对不少疾病都有限制,但也不是完全拒保。市面上很多医疗险也是可以承保轻度的高血压患者的,如众安的尊享e生百万医疗险,但要通过智能核保哦。


在购买保险的时候一定要将自己的病情如实告知保险公司,保险公司会针对病情,适当增加保费或者是把告知部分的疾病做除外责任约定。如果没有如实告知,保单的有效性可能会有影响,而且保险公司是可以不进行赔付并且不退还保费的!

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重疾险对被保险人疾病的限制条件会比较严格,但具体能不能投保还是要看能不能通过健康告知哦。


寿险也是这道理,买时记得将身体健康状况和疾病史都如实告知保险公司,一般而言,保险公司会给出这几种核保结果:正常承保、加费承保、除外责任、延期承保、拒绝承保。

 
感冒发烧等小毛病不影响
投保重疾险,只要投保时符合健康告知,等待期内有感冒发烧等小毛病,或者突发小手术,可以正常就诊,单次可以治愈的,不会影响理赔。


如果在等待期生病了呢? 
等待期发生轻症,如果确诊是合同内约定的,保险是不赔的,但是是否影响重疾的理赔,不同产品的约定不同,有的是确诊轻症后,终止合同,返还保费。 
有的是终止轻症合同,重疾的保障依然有效。如果罹患的不是合同约定的轻症,不能赔付,原则上无须告知保险公司,但具体情况还是需要参考保险合同。 
等待期发生重疾是不能赔付,一般都是终止合同,返还已交保费。 

过了两年就一定能赔吗 ?
安稳度过了等待期,后面跟理赔相关的,还有一个被广泛讨论的“两年不可抗辩”。《保险法》16条对此的定义是:两年不可抗辩,通俗的说,就是保险合同正式生效满两年后,保险公司不能解除合同,出险的话,应该给付保险金。 

其主要概念是: 
· 基于诚信原则,投保人应该如实告知自己的健康情况。 

· 保险合同成立2年内,保险公司有权因为投保人的故意或者过失解除合同。 

· 合同超过2年,不能以未如实告知解除合同,或拒绝赔偿。 

· 这条规定不等于过了两年一定能赔。过了两年只是说保险公司不能以未如实告知解除合同,而是否可以理赔,就要回到合同中关于理赔的逻辑上来,看你申请的是否符合合同中理赔的标准。


最后,有病该怎么买保险,还是要看具体情况啦。不过这里再次提醒,有病买保险一定要如实告知哦,虽然可能会被拒保,但也比风险发生了得不到理赔要好啊!



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