真相了！为什么我们看病买药越来越贵！

哪个地方最花钱？很多人的答案一定是：医院！

看病贵是全民关注的热点，与每个人都息息相关。一直以来，国家为解决这一民生痛点出台了很多政策，包括降低药品价格、把更多救命好药纳入社保范围等等，然而一个普遍的感知却是：国人看病买药越来越贵。今天我们来聊一聊：

1、为什么看病越来越贵？

2、为什么医保不能所有医药费？

2、哪些保险可以补充医保报销不足？

为什么看病越来越贵？

曾几何时，看个感冒就是两片药的事情，不严重的话，医生连感冒药都不给你开。现在看感冒，各类检查、药品齐上阵，花上几百块钱是常事，上千也有可能。这还只是小小的感冒，一旦生了大病，检查费、手术费、医药费、耗材费、床位费.......各种不同名目的费用加起来，不花上几十万，可能走不出医院。

看病贵背后的原因是多方面的，从以药养医、过度医疗、城乡医疗水平差距.......很难归咎于某一个问题。但单从社保报销角度来说，单纯依靠社保来解决看病贵的问题，是非常不现实的。

为什么医保不能报销所有医药费？

不经历一场大病的人，你很难发现社保有多少“不管”、“不报”。

首先是起付线，在职员工通常在300~1800元/年左右，各地不太一样，低于起付线社保不报销。

其次是封顶线，也就是报销上限，住院通常是20万，门急诊一般是2万，超过的钱没法报销。

还有报销比例限制，比例在50~90%之间，通常医院越好，报销比例越低，不同地区报销的比例不一样。

最后是报销范围限制，大家看病报销医药费的时候会有一个目录，只有符合社保目录里的药才能报销，相当多的药品、服务在目录外，是不报销的。

一般来说，一些进口疗效好的药，是不在社保报销范围内的。就拿《我不是药神》电影举例，白血病患者的救命药格列宁4万一瓶，社保是不报的，这笔钱对所有患者都是巨大负担，正如片中老太太所说：“4万块一瓶的药，我吃了3年，房子吃没了，家人被我吃垮了”。

这是由社保“广覆盖、低保障”的特性决定的，如果生病了，人人都用最好的药，人人的看病费用都能报销，那么无论财政投入多少，钱都不够用的，所以社保目前只能解决我们基本的医疗开支问题。

简单理解就是，社保只是国家福利，只能作为基础保障，对于小毛小病很管用，但一旦发生大的医疗支出，国家社保可能不能全部覆盖，这个时候，商业保险是很好的补充。

哪些保险可以补充社保不足？

一是医疗险

特别是百万医疗险，性价比出了名的高，每年花上几百块，就可以获得几百万保额，不限社保，责任内的住院医药费都能报销，包括自费药、进口药等！

在去年的一起保险理赔案中，患者的治疗费用高达100多万，其中通过国家社保报销了20多万，其余剩下的74万由商业医疗险报销。如果没买保险，这74万对大部分家庭来说，都是灭顶之灾。

二是重疾险

重疾险保重大疾病风险，被保人等待期后罹患合同约定的重大疾病，马上就可以拿到一笔保险金，弥补生病期间的收入损失，赔偿金额就是保额！

医疗险和重疾险，一个报销住院费用，一个弥补收入损失，两个搭配着买，看病住院费用基本不用愁！

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