头条 > 保险 > 正文

公司给买了保险,个人还要买吗?

2019-02-02.众安头条
分享

现今大部分公司的福利都不错,不仅有五险一金,有的公司甚至还会给员工买一份商业团体险。因此会有人对是否购买商业保险心存疑惑,考虑到已经有了保障就不愿再自己额外投保。


所以经常会有很多朋友会问:“公司给我们上了团体保险了,这种情况,我还要不要买个人保险呢?”,今天和大家一起来聊一下这个话题。


1、什么是团体保险

2、团体保险的好处有哪些?

3、团体保险的不足之处

4、有了团险,可以适当配置哪些保险?


什么是团体保险


团体险就是以团体名义购买的保险,不是具体的险种,而是一种承保方式,针对的是一个法人团体,一张保单就这个团体中所有成员都涵住了。


比如公司给员工投保,一般投的就是团体险,团体险也分团体寿险、团体健康保险和团体意外保险,公司根据需求给员工进行投保保障。


单位团体保险的好处


公司的团体险是对我们自身保障较好的补充,以团体名义购买的整体保险,保费是比较低的


另外,团体保险考量的是单位的整体风险,对个人的核保相对宽松,一般不需要体检,如果个人已经在保险公司有过因体检没过关而被拒保的情况,那么跟着公司上团险就是一种充分补充额度的可选方式了。尤其是一些高危行业,像采煤业、高空作业等,这个团体保险的价值就更大了。


所以,遇到公司有为员工交商业保险(即团险)的,证明这个公司各方面福利还不错!


团体保险的不足之处


每个人的风险状况、家庭收支和负债情况不一样,因此也不能忽略了自身商业保险的重要性。在已经有了团险的情况下再根据自己的需要和经济状况选购个人商业险,可以为自身提供多重的保障,在保障范围和额度方面进行强化补充,使自己得到完善的风险保障。


1、团体险保障一般不够全面充足


大部分公司给员工配置的基本都是团体意外险,健康保障方面比较少。再好一点的企业会为员工多花点钱,买一点一年期的重大疾病保险,但由于公司的团体保险要求普惠覆盖大部分员工,因此公司为员工购买的保额都比较低


假设一个人不幸罹患大病,花费动辄三、五十万,高昂的治疗费、漫长的康复费用及收入损失费都是需要面临的。因此需要另外购买高保额高免赔额的医疗险和终身重疾险一来做保额补充,比如公司购买20万重疾险,那么自己至少要补充30万以上,可以保到退休,也可以保终身。二来趁现在还健康的时候用很低的成本购买,以免发生未来因为身体原因无法购买的情况。


即便公司有购买意外,医疗和重疾等保障已经比较全面的情况下,考虑到每个人的风险状况、家庭收支和负债情况是不一样,特别是作为家庭的经济支柱类的角色时,保障一定要够,这时候光靠公司买的保障额度是远远不够的。


2、离开公司,保障随之终止


团体保险的保障期间一般是一年期的,每一年都要重新确认,在职的期间公司一般都会每年续交保费来延续保障,它的缴费主体和被保险人主体都是公司,一旦离开公司,这份保障也会随之终止


可以适当配置哪些保险?


1、消费型保险


如果离职之后再想去买商业保险做补充,有一些风险因素是我们可能需要面临的:一是年龄,二是身体健康程度


如果到那个时候,年纪大了,重新购买或者补充配置,就不一定能承担得了那个保费了。譬如消费型保险的保费会随着年龄的增加而递增,年龄越大价格上涨的幅度就越大。


有些险种对身体健康也有要求,像重疾险和医疗险。而现实情况恰恰是亚健康的人群越来越多,各类疾病的发病率有所上升且年轻化趋势越来越明显。到那会即便咱们想给自己购买商业保险,即便能承受因为年龄大而导致的高保费,但是一旦身体不符合健康要求,也很可能无法购买


2、定期寿险


团险一般只针对个人,但是如果家里人出事了却无法保障。因而可以考虑选购一份定期寿险,让家庭在最需要保障的人生阶段,及时提供充足的经济保障。万一有一天,家庭主要经济支柱倒下了,家人还能获取一笔替代经济支柱收入的补偿金。



课堂笔记:


所以公司的福利再好,也只是在职期间才有,退休或者离职后就没有了。需要我们自己未雨绸缪,建议趁身体健康、保费便宜,给自己配置一个终身的保障。


个人保险和公司团险并不矛盾,是可以互为补充的,在已经有了团险的情况下再购买个人保险可以为自己提供多重的保障,在保障范围和额度方面进行补充,使自己得到完善的风险保障。但是作为团险的补充购买个人保险时要先了解其保障范围和额度,以免重复投保