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19.9元/年,水管爆、家具电器损毁、遭小偷,我们保!

2019-05-14.众安头条
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因为重大疾病高发、治疗费用高,很多人将重疾险视为家庭第一张保单,也是必须买的一张保单。但在选购的时候却犯起了难,什么投保人豁免、多次赔付、分组间隔.......看着像在读天书。


今天我们重点讲讲,重疾险的保障责任到底有哪些,主要内容如下:

1、什么是重症?

2、什么是轻症

3、什么是重症?

4、重疾险疾病种类是不是越多越好?




首先,先了解一下基本概念


一、什么是重症?

重症就是重大疾病,重疾险的诞生就是为了保重大疾病,被保人等待期后确诊初次罹患合同约定的重大疾病,保险公司会一次性赔付约定的保险金,比如你买的重疾险重疾保额是100万,一年后确诊初次罹患肝癌,保险公司赔你100万。


所谓的重大疾病,是指严重的、可能造成死亡的,显着加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病,具有危及生命、死亡率高、治疗花费巨大的特点,比如癌症、心肌梗死等等。


每家保险公司保障的重大疾病数目不一样,有的上百种,有的几十种,但不管保多少种,前25种官方规定都是一样的,这25种是重疾险的核心,已经能覆盖约95%的发生风险,其它的由保险公司自定义。


二、什么是轻症?

而轻症,就是降低了重疾险理赔的一个门槛,疾病的严重程度没有达到重疾的标准比如早期原位癌、早期肝硬化、轻微脑中风等,只要达到轻症的赔付的标准,就可以获得保额一般20%到30%的赔付。

轻症的理赔不会影响重疾赔付,所以,买的时候最好附加轻症责任。有的重疾险还含有轻症豁免责任,就是说得了轻症之后,后续保费不用交了,但保单依旧有效,以后得了重疾还能赔钱!

至于重疾险具体保什么轻症,这没有官方规定,都是保险公司自己定的,所以买的时候留意一下,看看高发轻症在不在保障范围内。


三、什么是中症?

目前对中症还没有明确的定义,它的严重程度,比轻症重一些,比重症轻一些,赔的钱比轻症多一些,一般是重疾保额的50%。

 

中症到底好不好?还要具体看一下它的来源:

· 本来是轻症,升为了中症,理赔要求不变。那非常好,赔付比例变高了;

· 本来是重疾,降成了中症,理赔要求变宽一些。也还行,虽然赔的钱少了,但赔付概率变高了;

· 本来是轻症,升为了中症,理赔标准变严格了。那意义不是很大。


了解完了基础概念

再说说买重疾险疾病种类是不是越多越好?


如果是重疾险类,答案当然不是!前面说了,官方规定的25种重疾,每款重疾险都保的,它们占到重疾险理赔的95%以上,其它病种,应根据自身需求选择,而且每增加一种病种,都会计入计入保费成本的。

 

举个例子:

30岁的赵先生要给自己买一份十年期的重疾险,一款保80种疾病,价格3000元,一款保100种疾病,价格4000元,赵先生一看条款,100种疾病的比80种疾病的多了6种妇科病、6种儿童高发但成年人很少会患的疾病,以及8种老年人高发疾病,这些疾病保不保其实意义不大。所以,选保80种疾病的性价比更高。

 

至于轻症,也不是越多越好,常见的高发轻症主要有以下9种,包含这些轻症,基本已经覆盖了绝大部分风险,其它的可根据自身的选择适当的增加。

 

9种高发轻症:
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌);
2.不典型的急性心肌梗塞;
3.轻微脑中风;
4.冠状动脉介入手术(非开胸手术);
5.心脏辨膜介入手术(非开胸手术);
6.主动脉内手术(非开胸手术);
7.视力严重受损;
8.特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间);
9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

最后说中症,这并不是必需选项,还是看具体产品。保费相同的情况下,当然可以买,但如果保费因为中症的噱头高了很多,那就没有必要了。


保险课堂笔记:

重疾险保障的疾病种类并不是越多越好,建议大家购买重疾险时,重点关注高发重疾和轻症,其它的根据自身预算和需求理性选择。