头条 > 金融 > 正文

记住!养老保险缴15年和25年,退休后的工资差距很大!

2019-07-22.暖心人社
分享

很多人知道,我们的养老保险享受待遇的条件是累计缴费满15年即可。于是很多人就不理解,为什么养老保险缴到15年以后,最好还需要再继续缴费10年呢?多缴这10年有什么好处呢?让我们我们可以详细分析一下。

第一,要注意医疗保险

这一点让很多人没有想到。实际上缴费年限增加,关系最密切的居然是养老保险之外的医疗保险。医疗保险实际上也是有退休条件的,国家规定的是到达法定退休年龄,医疗保险缴费满足国家规定年限。

由于医疗保险是各地自己统收统支、收支平衡确定的,因此国家规定的年限就是按照各地规定年限执行。

各地的医疗保险缴费年限相差非常大,比如上海和广州是15年,是医疗保险年限全国最短的地区。杭州、深圳是20年,深圳还在不断延长,2024年将达到25年。男女退休年限也有可能不一样,青岛、烟台、北京是女同志20年、男同志25年,日照、廊坊、南昌、重庆是女同志25年、男同志30年。


如果到达退休年龄,医疗保险退休年限不足则需要补缴,有的是需要按照60%技术补,有的是需要按照100%基数补,有的是需要继续缴费。不管怎样,都不如继续缴纳着合算,既可以享受保险待遇,缴费基数又比较低一些。

因此,如果只缴费15年,到时候补缴医疗保险费用可是非常大的。比如青岛市2019年补缴医疗保险10年,将需要7万元左右。

第二,基础养老金

基础养老金差距是跟缴费年限成正比的。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

按照基础养老金的计算公式,如果我们上年度社会平均工资一样、平均缴费指数一样,缴费缴费15年基础养老金只有缴费25年的60%,完全是跟缴费年限成正比的。

按照基础养老金计算公式,如果我们按照社平基数缴费一年,可以领取1%的退休上年度社会平均工资,如果缴费15年可以领取15%,缴费25年可以领取25%。

不过,如果我们按照60%的最低缴费基数缴费一年,可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资,缴费15年可以领取12%,缴费25年可以领取20%。因此,低缴费基数性价比更高一些,但是养老金待遇仍然是低的。

第三,个人账户养老金。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数

每年划入个人账户的钱数等于缴费基数的8%,由于最低缴费基数跟社会平均工资挂钩增长。所以相对每一年而言,过去的缴费都是相对贬值的。

好在国家会统一公布个人账户记账利率,2016年高达8.31%,2017年是7.12%,都是非常高的。

不过我们的缴费基数增长率却远远高于记账利率水平。2018年全国平均城镇非私营单位在岗职工社会平均工资增长率是11%,但是记账利率只有8.29%。


所以,相同年限下,缴费时间越晚,个人账户里累积的钱数就会越多,个人账户养老金也会越高。

如果我们缴费15年就不缴纳,不如继续缴费到25年积攒的个人账户养老金要高,而且多缴了10年的个人账户养老金部分,同时间段待遇会高于之前10年的。

第四,养老金增长。

退休以后,我们计算出来的养老金并不是一成不变的。而是国家根据经济社会发展情况,对退休人员的养老金进行调整。虽然说是调整,实际上我们已经实现了养老金的15年连涨。

具体的调整方式,目前是考虑到公平调整、多缴多得、长缴多得以及倾斜照顾的方式。调整方式中存在着按缴费年限调整和按养老金比例调整。因此,多出的十年缴费年限以及增加的养老金,都会导致每年继续增加的养老金更高一些。

所以,多缴多得,此言不虚。


结论

如果我们现在缴费15年产生未来退休的养老金待遇,和我们继续缴费至25年产生的养老金待遇,差距绝对不会在40%,只会更大。而且我们可能还需要应对医疗保险的补交问题。

所以,缴费15年实际上并不划算。如果有条件,当然是缴纳时间越长越好。

文章标签

相关推荐