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如何为家庭支柱买重疾险?教你几招,轻松买对!

2019-08-23.众安头条


我们都知道,30岁到50岁左右的成年人正是一个家庭的顶梁柱,经常要承担家庭的生活费、孩子的教育费用、房贷车贷,除此之外,还有赡养老人义务。


为了考虑到家庭的未来,在配置家庭保险时,我们最首要想到的就是家庭顶梁柱的保障,其中,重疾险是家庭经济支柱必要的一份保险。

"上有老,下有小”,那要如何为家庭支柱买重疾险呢?

接下来我们就要来了解一下。

 

1、为家庭支柱配置重疾险的必要性。

2、家庭支柱怎么选择重疾险。

3、买重疾险的注意事项。


 

一、为什么要为家庭支柱配置重疾险?

在家庭配置保险中,重疾险是最重要的,家庭支柱一旦患上重大疾病,除了会有巨额医疗费用,家庭的主要收入大幅降低,对整个家庭财务将构成负担

 

年龄越大,重大疾病的发病率越高,所以建议年龄越大,越要注重重疾保障。对于保费预算有限的家庭,要优先购买6病种的重疾险。



二、怎么选择重疾险?

选择重疾险要根据自身需求和产品的性价比,现在的重疾险多有创新。

 



比如有:

 

/女性专属产品

由于各种疾病的发生率在性别上很大不同。

 

虽然目前市场上大部分重疾险的责任范围是不分性别的,但有很多公司已经分性别开发产品,有些产品在额外给付责任中分性别设置病种,比如额外给付男性肝癌和前列腺癌,而女性则额外给付乳腺癌和宫颈癌等。

 

多次给付产品

这种产品多出现在有外资背景的保险公司,而且多次给付的责任一般没有太大差别。

如果仔细看条款,就会发现多次给付,是基于不同病组的。

 

新型产品的出现丰富了投保人的选择,但较之普通的重疾险,性价比并没有特别突出是否购买还是要看需求和保费预算

 

 

三、注意事项

 

1、注意轻症保障

重疾有两大特点:一是对身体造成严重伤害,二是治疗疾病的费用高

 

而轻症是相对重疾来说的,保监会对重疾险的轻症责任并无硬性规定,轻症是保险公司决定的。

 

轻症只要治疗及时,完全可以痊愈,且治疗费用较重疾小得多,所以购买重疾险时建议选择含有轻症保障的产品。

 

当然,轻症责任并非重疾险的必选责任,对于保费预算有限的家庭,保证家庭无法承担的重疾风险即可,如果家庭保费预算充足,可以选配该责任。轻症在保险责任上,一般有以下三种:

 

 轻症额外给付:不影响重疾责任;

 轻症提前给付:重疾责任(如有,死亡责任)随之下降;

 轻症豁免保费:未来保费不用再交。

 

2缴费期越长越好

保费的缴费方式有期缴和一次性缴,期缴就是分期付款。有些投保人觉得一次性缴清很方便,避免忘记缴费。但是实际上,重疾险有保费豁免条款,也就是如果在缴费期内发生重疾,则未来保费就不需要再缴了。所以一般建议,能分期就分期,缴费期越长越好,最理想的情况是跟保障期相同。

 



3、保额

家庭支柱的重疾险保额以30万为基础,因为一般重疾治疗的平均费用在30万左右,最好50万起步。如果预算充足,选择保障终身,预算有限,可以优先购买消费型定期重疾险,或者终身+定期的组合。

 

4、搭配报销型医疗险

选择重大疾病保险需要注意的是保障要全面,而且最好和医疗险搭配购买,因为一般重大疾病保险不保障所有的疾病,如果所患疾病不在保障范围,可以用医疗险进行补充,生病住院用医疗险垫付或报销,后期疗养用重疾险保额补充。

 

而报销型医疗险一般没有疾病限制,只要是不是保前疾病,且在保障责任内的合理且必要的费用都会予以报销。

 

能力越大,责任越大,风险也越大,家庭顶梁柱的重疾保障不仅需要高保额,还要必要在产品选择上加强专项保障,搭配医疗险



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