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2019年乙肝投保最新指南:这些重疾险,照样能买!

2019-08-26.百保君
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柳叶刀杂志的《乙肝在中国》提到,在中国生活着 1.2 亿乙肝病毒携带者,大约是全球携带者总数的1 / 3。

什么概念呢?差不多每十个人里面就有一个携带乙肝病毒。

单纯的乙肝病毒对肝脏一般不会造成特别严重的影响。但是如果没有得到适当治疗,20%-30% 的慢性乙肝会进展为肝硬化和(或)肝癌。

在全球的肝硬化和肝癌患者中,因乙肝引起的约占30%-45%,而在中国,这两个比例分别为60%和80%。所以,可以说乙肝病毒携带者是一群最需要重疾险保护的人群。

 

1什么是乙肝

我们平时常说的“乙肝”,是一个口语化的名词,严格来讲,它包括两种疾病状态:乙肝病毒携带和乙型肝炎。

这里要明确,乙肝病毒携带≠乙型肝炎。

那么乙型病毒携带和乙型病毒性肝炎到底有何区别呢?


我们先来看一下两者的定义:

乙肝病毒携带:仅仅是感染了乙型肝炎病毒,各项肝功能指标是正常的,属于无症状携带者,不影响工作和生活。

乙型肝炎:又称为乙型病毒性肝炎,是指不仅感染了乙肝病毒,而且出现了肝功能损伤,肝功能监测指标出现了异常,且多数会出现恶性、厌食、肝区疼痛的症状。

因此,区别二者最核心要素是肝功能。

那我们通常所说的“大三阳”、小三阳”又是怎么回事呢?

这个就要从乙肝相关的检查项目—“乙肝五项”来讲了。

乙肝五项,俗称“乙肝两对半”,是目前国内医院最常用来检测身体是否感染乙肝病毒及严重程度的指标。

如下图,根据乙肝五项的检查指标,可以分为:单纯乙肝病毒携带乙肝小三阳乙肝大三阳 


单纯乙肝病毒携带:如果第1项乙肝表面抗原(HBsAg)是阳性,中间三项都是阴性的,这种情况下,虽然体内感染了乙肝病毒,但是病毒没有进行复制,人体与病毒和平共处,对健康影响不大。

乙肝小三阳:如果第1、4、5项为阳性,其余为阴性,这个时候,体内的乙肝病毒处于免疫耐受期,感染趋向恢复,传染性相对较弱。

乙肝大三阳:如果第1、3、5为阳性,其余为阴性此时,体内的病毒复制较为活跃,传染性强。

大小三阳并不代表肝病的严重程度,也不代表肝的损坏程度,只是病毒复制活跃性的一个区分,大三阳病毒复制更活跃,但并不代表肝的受损程度。

 

2乙肝患者能购买重疾险么?

答案是可以的!商业险的大门还没有对乙肝患者完全关闭。

乙肝患者核保,基本可以分为四个难度等级:

①乙肝病毒携带<②小三阳<③大三阳<④肝炎

核保条件最宽松的是乙肝病毒携带,在肝功能正常的情况下,能选择的产品较多。

其次是小三阳,一般只要肝功能正常,能选择的也不少。

大三阳严重些,选择范围较窄。

而肝炎基本上和健康险无缘。

 

保险课堂笔记:


我国是个乙肝大国,有近一亿的乙肝携带者,乙肝病毒携带者不需要治疗,但是要定期检查,趁早买保险,当发展到乙型肝炎时,基本上就没有健康险可以买了。



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