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买重疾险的这些坑,99%的人可能都不知道!

2019-09-05.众安头条

辛辛苦苦多年,一病回到解放前,一场大病的危害远超我们的想象。

 

尤其对于长年熬夜加班的“社畜”来说,积劳成疾并不罕见,重疾险自然是每个家庭的硬核保障。


但是,重疾险是个复杂的产品,投保存在着很多陷阱,不仔细辨别,就容易多花了冤枉钱,却没得到好保障,真是坑你没商量!


今天就特别来传授大家如何避开一些常见的坑,牢记以下几点,花更少的钱买到合适的重疾险!

 

1)赔付标准要记好,防止买了赔不了

2)没病返钱吃大亏,谁买谁是冤大头

3)条款看清限制条件防止保障有水分

4)疾病的赔付种类,并非越多越好


 

一、赔付标准要记好,防止买了赔不了

买了保险却赔不了,是很多人的苦恼。重疾险并不是生病了就赔的,它会有一定的理赔要求,如果不符合赔付标准,那么你的银子可真是白花了!

 

1、确诊给付

这类疾病只要确诊了,就可以马上赔付,就可以拿着这笔钱去赶紧治病。比较常见确诊即付的重疾是恶性肿瘤,也就是我们平时所说的癌症


2、实施某种治疗手段后赔付

生病了不一定赔,当你进行了某种特定的治疗手术之后,保险公司才赔。例如,重大器官移植术/造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等治疗手段。


3、达到某种状态后赔付

对于某些疾病,要达到某种特定疾病状态、程度,保险公司才予以理赔。比如,多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪等。


二、没病返钱吃大亏,谁买谁是冤大头

有的人觉得消费型重疾险如果不出险,那么就亏了,倾向于购买返还型的重疾险 

 

消费型重疾的保费相对便宜,而返还型重疾险价格比较贵。羊毛出在羊身上,其实相当于在购买重疾险之外多交了一部分的钱来理财,等到保险合同到期再返还。 

 

但是,实际上这样的做法收益并不高,有的返还的刚够本金。考虑通货膨胀的话,这些钱完全就贬值了,还不如拿来理财更划算。


给你举个例子,30岁男士,购买50万保额,20年缴费保终身,购买消费型重疾险,一般每年约交7000元,购买返还型重疾险,每年费用约12000,交20年就多交了约10万元。这些钱拿来投资的话远比返还划算,而保险公司正是拿着你这部分钱去投资赚钱的。

 

三、条款看清限制条件防止保障有水分

有一些重疾险产品,为了控制赔付率,会在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多,也是常见高发疾病,但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制,这个陷阱千万不要踏进去。

 

举个例子,市面上某款重疾险规定:在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”,则可获得理赔。但是,严重帕金森病的属于“老年病”常见发病年龄多为70岁之后。这样就算患病也不符合理赔条件,花钱了也拿不到理赔金,可谓是个大坑了。

 

四、疾病赔付种类,并非越多越好

 

很多人以为重疾的赔付种类和次数越多,就越划算。其实并不是这样的,这是一些重疾产品借机提高保费的手段。


在疾病赔付种类中,最重要的是保监会规定的25种重疾,其他的病种属于锦上添花。而且一些重疾险病种里,会混入一些凑数的疾病明明是相同的病,换个名称增加数量,可病还是那个病。


另外,本来属于轻症的疾病,有时会被保险公司包装成了中症多收钱,这个你也千万要注意了。例如,原本一款产品保50种重疾,30种轻症,将其中10种轻症改成了中症,但其实保障病种没有变化,产品价格却增加了。

 

这些买重疾险常见的坑,你都get了吗?


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