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重疾险VS防癌险,到底应该怎么选?

2019-09-12.什么值得买
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最近有朋友咨询:重疾险和防癌险有什么区别?二者又该怎么选呢?买了重疾险是不是不用再买防癌险了?
今天我们一起来讨论分析下。

首先来了解一下概念。
重疾险,即重大疾病保险,以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有合同规定的重大疾病时,保险公司按约定保额给付保险金。银保监会规定了25种必须包括的重大疾病,各家产品在此基础上增加病种。

防癌险,主要针对癌症提供保障,癌症按照严重程度可分为原位癌和恶性肿瘤,不同的防癌保险涵盖的保障也是不同的。




二者的主要区别有:

保障范围不同
重疾险产品的保障范围一般是在银保监会规定的25种重大疾病的基础上自行增加,其中必须包含的就有恶性肿瘤,即癌症。重疾险如果附加了轻症,可以保障原位癌。

防癌险是专门针对癌症的,按照严重程度,主要分为原位癌和恶性肿瘤。


保障范围:重疾险=防癌险+其他重疾

由此可见,防癌险保障范围比较单一,决定了其“小而精”的特质,意味着无法取代重疾险,只能作为其补充。

价格高低不同
由于重疾险保障范围更广,保险公司承担更多风险,在同等保额下重疾险要比防癌险的费率高一些。

健康告知不同
一般来说,重疾险的健康告知更严格,而防癌险的健康告知相对宽松。

核保要求不同
重疾险很难带病投保,三高、糖尿病、心脑血管疾病等购买重疾险会面临拒保、加费,少数产品才可以标体承保;但防癌险核保是相对宽松的,允许三高、糖尿病、心脑血管疾病患者带病投保。

年龄限制不同
重疾险一般要求投保年龄≤55周岁,而防癌险的投保年龄可以放宽至不超过70周岁。

总结一下:重疾险的保障大而全,防癌险则是小而精;重疾险无法被防癌险替代,防癌险是重疾险的重要补充。

针对这两类产品,亮保保建议根据自己的情况来选择、搭配。
如果条件允许的话,一定要优先配置重疾险。重疾险保障更全面一些,不怕一万,就怕万一,有更全的保障可以遮挡更多的人生风险。
下雨天谁都不想撑着一把小小的雨伞。
买了重疾险之后担心癌症保障不充足,或者因健康、预算等不允许购买重疾险,可以买一份防癌险。

归纳了哪些群体适合买防癌险。

1.年龄不符合重疾险投保要求的
很多重疾险超过55周岁就无法投保,或者费率特别高。但是这个年龄段患癌症的风险很高,选择防癌险比重疾险更有针对性、性价比更高。

2.健康状况不符合重疾险投保要求的
重疾险的核保非常严格,比如三高、糖尿病患者常常被拒保或加费,但这些慢病不影响防癌险投保。

3.为重疾险做补充,想增加癌症保障的
恶性肿瘤的花费高、影响大、发病率又高,想为癌症增加保障的中产阶级也可以配置防癌险。

4.家族有癌症病史或地区癌症发生率高的
如果预算十分有限的话,可以优先买防癌险。但是要特别注意,明确诊断过的遗传性疾病容易被拒保。

5.经常接触化工原料等致癌物质的
这种情况下患癌症的概率比其他行业要高,因此要加强癌症的保障。

在保险产品选择上,没有最好的,只有最适合的。建议,在了解重疾险与防癌险的的区别之后,不跟风、不盲从,参照自己的经济水平、健康状况和保障需求来选择产品。