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重疾险这笔钱,几十年后可以光明正大拿!

2019-09-18.什么值得买

01你要问:很多人,最喜欢什么类型的保险?

损失厌恶心理,让很多人都愿意选择:返还型重疾险。因为,保险是一交,交2、30年的。这笔钱,是不小的。

如果出险,保险公司给赔钱;如果没出险,保险公司还能退还保费。那会让人心理感受好很多。

第二种,就是:即便不返还,那带身故责任也好。即便没得重疾,身故也有得赔也不错,反正人迟早都是会死的。交去保险公司的钱,总归有一笔钱赔付,都极好。

其实99%的人,可能不知道:

纯消费型、保障型重疾险,保障几十年后(如果没得重疾,就身故了),也是可以通过退保拿回一大笔钱。

这笔钱,就来自保单的现金价值。

别看投保的前几年,保单的现金价值都很低。

但随时间推移,保单的现金价值就会逐渐变高。到了被保人75-80岁左右,保单现金价值通常会超过保费。

02这个事,其实我之前就提过一次。没着重讲。

因为,在很多保险内部人员那里,都觉得:不带返还、不带身故责任的纯消费型重疾险,如果没得重疾,就身故。

通过退保拿回现金价值,仍然是一个灰色地带。

保单没有言明(依据:只有退保条款),保险公司也不会主动说。

而这个退保条款,很多人又注意不到。

很多人,都认为:没得重疾,身故;即便要退保,拿回现价,也要瞒着保险公司吧。

其实不然。

为了确定:这种不带身故责任的重疾险,被保人无疾而终,是否真的能够通过退保拿回现金价值。

我专门打了好几个保险公司电话,包括光大永明(达尔文超越者)、百年人寿(康惠保)、海保人寿:(芯爱);复星联合(康乐一生C).....

答复,均为:没进行过重疾理赔;身故,均可通过退保,拿回现金价值。

1)不带身故责任的重疾险,只要在保障期间内。没因理赔失去现金价值,身故,家人可退保拿回现金价值;

2)退保,家人可以操作。

方式是:a如果投/被保人,是同一人。

这种情况下,被保人身故,本人肯定是不能操作退保的,且身份证件被销户。

继承人不能凭借正常的身份证件,来操作退保。

而是,需要保单继承人,拿着与被保人关系证明文件(法律判决书、居委会出具的死亡证明书、法律公证书等),去保险公司做投保人变更。

将旧的投保人,变成新投保人,再由新的投保人操作退保(再三确认)。

这个是最麻烦的情况。

有些保险公司,要求要去柜台办理,有的可邮件办理。

b如果投/被保人,非同一人。

这种简单,被保人身故;投保人在保险公司官方微信公众号操作退保即可。

对于,前一种:
其实我在打电话问询中,百年人寿给了个非常直接、便利的方式,就是:不论投/被保人,是否为同一人。

只要有有效的登陆密码,即可在官方微信公众号操作退保。

不需要去保险公司柜台。

如果没有密码,不能网上操作退保。那么,就要走“投保人”变更的程序退保了。

c被保人身故后,家人办理退保;最好越早越好,以免发生纠纷。其实,是没什么时间限制。

如此一说:是不是发现了一笔“惊人”的财富?!

实际上,这笔钱,不光身故家人可以拿回;被保人生存,年龄已经90岁、100岁,身体仍然健康,也可以退保拿回现金价值,供自己生活。

但要注意:退保拿回现金价值,保险合同就结束了。

意味着:退保之后,就无重疾保障了(因此,并不建议年龄过低时,退保)。

之所以认为可以这么做,是认为:

健康活到90、100岁,已然很长寿。对比疾病治疗对资金的需求,养老生活对资金的需求更大。

(因为,已经活得够长,这个年龄之后生病,可以坦然放弃治疗。不需再消耗家人钱财。)

因此,与其身故等着家人退;不如自己在世的时候退,拿回钱好好改善生活。

当然,这种退保需求是需要情境的。

如果,90岁后身体时刻面临重疾危机,那当然还是不退保,等着拿保险公司保额赔付更划算。




03这里还需要说明的是:


重疾险的现金价值是一条曲线:


并非一直增长的直线。

因此,退保能拿回现金价值,是要依时间而定的。且每一款重疾险产品,现金价值并不一样。

04嗯,基本情况就是这样。

今天,来写现金价值:主要目的,并非告诉大家如何退保。而是:作为长期重疾险,本身现金价值。

算的上在未来,一笔可利用的钱。

并非消费型重疾,没出险,钱就打了水漂。

再有:没得重疾,身故,用退保拿回不少的现金价值。

这件事,不需藏着噎着。

保险公司,可正常接受退保退还现金价值。

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