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重疾险与社保/新农合之间的微妙关系,你都理清了吗?

2019-11-08.众安健康
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Halo~继上回介绍了社保与商业医疗险的不同,

这次萌萌打算跟大家聊聊关于社保/新农合

与重疾险之间的微妙关系。


社保/新农合与重疾险分别是什么?



社保:

社保就是社会保险。社保是国家建立的社会福利制度,利用全社会资源保证每个人的基本生活,主要是病有所医,老有所养;由全社会对参保人承担老病时的供养,对个人起基本的保障作用


新农合:

新农合就是新型农村合作医疗,简称“新农合”,是指由政府组织、引导、支持农民自愿参加,个人、集体和政府多方筹资,以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。


重疾险:

重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象。当被保人患有上述疾病时,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿


**社保与新农合均属于社会保险体系性质,不能并存,在报销时候只能择一报销。

有社保/新农合不就够了吗,

为什么还要买重疾险?


重疾险与社保/新农合是不冲突、不重叠、互为补充的关系。


商业重疾险既可以弥补医保/新农合无法涵盖的医疗费用,更是长期康复和护理费用的主要来源,同时能有效弥补病患和家人的收入损失。


3个角度入手分析三者关系


1、属性特点不同 

 


社保:“保”而不“包”

社保、新农合属于社会保险体系性质,基本设计原理是低水平、广覆盖,保障的力度并不高;社会基本医疗保险实行的是报销制度,事后报销无法缓解患者家庭短期内骤增的经济压力;社会基本医疗保障中,自负段、起付标准、最高支付限额等限制也增加了病人的负担。因此,虽然大部分人有社保,但是社保的保障力度有限。



商业重疾险:补充保障优势明显

重大疾病保险属于商业保险体系性质,所保障范围比较广泛且全面,保障程度可以由投保人与保险公司协商确定,能够满足各种人的不同需要。另一方面,商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”,不需要任何发票去申请“事后报销”,能为病人及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持,有利于病人及早治疗。



2、赔付比例不同



【 社保/新农合 】

社保/新农合保障的是基本医疗,

进口药和治疗中很多检查费用都是不予报销,需要自费的,因此赔付比例较低。



【 商业重疾险 】

一经确诊立即赔付,赔付保险金额100%,

与实际发生的医疗费用无关。


举个例子:

A先生患了癌症,治疗费用共花了10万元,那么社保/新农合在赔付时候,最高赔付上限不可能超过10万元。但是假如A先生在患癌前购买了保额30万元的尊享e生·重疾险,只要病情确诊,即可一次性获得30万元重疾保险金的赔付。



3、赔付手续不同

 


【 社保/新农合 】

社保/新农合属于费用报销型。

需要先自掏腰包治病,后凭发票原件再报销。



【 商业重疾险 】

商业重疾险属于给付型保险。

恶性肿瘤只需提供确诊材料复印件就能先给钱治病,

事后还可以再拿原件去医保/农合报销。


举个例子:

A先生患了癌症,在社保赔付时候,A先生需要先将治疗费用进行垫付,后期需要凭借发票原件才能报销。但是,假如A先生购买了尊享e生·重疾险的话,他可以凭借确诊材料复印件直接可获得定额的重疾保险金。等到治疗结束后,他还能凭借发票原件拿去医保/新农合进行报销。


小伙伴们关于重疾险与社保/新农合之间的关系都理清了吗?


其实我们这社保、新农合就像是套毛胚房,商业重疾险就像房子里的装修,咱们买了房子后不管简装还是豪装,总不会不装修。


重疾险作为补充,能够很好地解决因病致贫的问题。因此,萌萌建议大家在个人经济允许的情况下,还是要给自己买一个适合自己的重疾险,与社保/新农合相互补充。


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