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小白、大咖都得知道的6个重疾险选购技巧!

2019-11-29.众安健康
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我们都知道,在为自己和家人配置保险时,重疾险的重要性不可忽略。

 

但是,你真的知道怎么挑选适合自己的重疾险吗?

 

保额多少够用?

一个人得了重大疾病意味着什么?

意味着给家庭带来巨额的账单!

卫生部曾公布过几种高发疾病的平均治疗费用:

肺癌≈50万

肝癌≈46万

慢性肾衰竭≈8万

……


 


尽管医疗费用已十分昂贵,但却仍在以每年18%左右持续增长。因此,建议重疾险保额不低于50万,如果经济条件允许,可以选择更高的保额~

 

涵盖疾病种类越多越好?

很多人在考虑重疾险的时候,认为只要涵盖疾病种类越多,保障越全就越好,其实不是的哦!

 

根据监管规定,重疾险的产品都必须包含6种核心重疾:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。而这6种疾病的发生率,占了所有重疾的80%。除了这6种以外,保监会还规定了19种其他重疾,加起来共25种,是统一定义的重疾。25种重疾合计发生率占整体重疾的95%以上了。

 

投保时,如果所购买重疾险已涵盖25种重疾,其实就足以为我们规避绝大部分的风险。当然,如果同样价格,保险公司愿意多给几种重疾种类,那也不用客气哈~

 

选择返本型还是消费型?

返本型:如果在投保期间没有发生保险事故,保险公司会把保费的一定比例退回给回你手里;

消费型:即便在投保期间没有发生保险事故,保费不予退还。

 

听起来似乎返本型的重疾险更划算,其实不一定哦!

举个简单的例子:

假设B返本型的重疾险,每年交一万,二十年就需要交二十万,如果保障期间不发生理赔就返还20万元保费。在保障范围一致的情况下,有一款A消费型的重疾险虽保险期间无论是否发生理赔,保费都不可返还,但A消费型的重疾险一年保费却仅需350元,价格低很多。


因此,推荐经济条件充裕的可购买返本型重疾险,经济条件暂时没有富余的可购买纯保障消费型重疾产品,以便利用最少的保费支出,换取最大的保险保障。

 

买终身还是定期?

终身重疾险:就是一直保障到去世,一般保费价格比较高;

定期重疾险:保障固定一段期限或者保障到某一年龄,保费相对终身重疾险低,可以理解为花小钱获得大保障。

 

如果预算充足:

建议买终身重疾险,这样就不用担心将来因为年纪太大或身体不好买不到重疾险。另外还可以买一份性价比高的短期重疾险提高整体保额,毕竟,重疾险是可以多份重复赔付的。

 

如果预算有限,追求性价比:

则建议购买定期重疾险更适合,用较低的保费来锁定某个时期的重疾风险。同时可以把节省下来的保费拿去投资理财。这样不仅可以应对老年看病的风险,还可以应对其他的不时之需!而且相比终身重疾险,购买定期重疾险资金流动性更高。



重疾赔付次数越多越好?

单次赔付:一般传统重疾险多属此类,在固定保额范围内,赔付完保额,保单即宣告终止。

多次赔付:寓意着多重保障,是单次赔付的加强版,相比单次赔付它赔付的次数更多,但相对的保费也较高。

 

建议:如果有意向选择多次赔付的险种时,要注意所购买的保额是否足够哦!假如第一次赔的钱少,对于首次治疗花费都不够,后面再多的保障也就没意义了。

 

等待期有长有短,怎么选?

等待期就是在从保单生效到合同规定多少天后,患得重疾才能获得理赔,在这期间前得重疾,保险公司不承担责任。目前重疾险的等待期一般为90天、180天、1年。

 

等待期的时间越短越好,因为它关乎到保单的生效时间。但如果产品特别特别有优势还是可以考虑放宽等待期。


 

看了这么多,

你是不是也在寻思找一款称心如意的重疾险?

 

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