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身体有小毛病,该如何通过健康告知?

2019-11-25.众安健康
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最近,很多朋友来问小马关于健康告知的问题:

小红

我曾经有过乙肝病史,还能买保险不?

小马,我是不是要把身体所有毛病都告诉保险公司啊?

大明

健康告知被很多朋友称为买保险的“拦路虎”,许多人对这个东西云里雾里,未来如果需要理赔,这么稀里糊涂的很可能造成“保费花了,理赔却难”的情况,那在健康告知时到底应该怎么做才能“避坑”呢?今天小马就带大家全方位认识一下健康告知。


健康告知是什么?

健康告知是属于告知中的一种,是将被保人的健康状况如实告诉保险公司,供保险公司了解你的身体情况来确定是否满足投保要求的过程。


健康告知的出现节约了投保人很多时间,比如投保短期报销型的健康险,一般只要填写健康告知就可以了,无需再向保险公司提交体检报告,大大避免了时间精力的花费。健康告知一般有两种方式,无限告知和询问告知。


无限告知就是被保险人需要主动把和投保有关的所有个人事项告诉保险公司,这样的方式往往因为被保险人不具专业性,而产生疏漏。


而询问告知则是保险公司问什么,被保险人答什么,问答形式能有效的让被保险人了解需要告知哪些健康状况,我国目前采用的就是这一种告知方式。

(尊享e生旗舰版健康告知)


如何机智地进行健康告知?

我们都知道最基本的原则是如实告知,但真正执行的时候,我们还可以遵守这两个原则“灵活”应对:


有问必答,不问不答

01

我们在进行健康告知时,并不需要一股脑的把自己的情况说个透彻,只需要健康告知的每一条,对比自己的情况,逐一查看后实话实说。


比如尊享e生旗舰版的健康告知中,有问到是否有甲状腺结节、甲亢、甲减等症状,那只需要针对这几个症状回答是或者不是就可以了,其余的甲状腺问题不需要告知。

小马划重点,健康告知中没有提到的内容,不需要主动告知保险公司不会对额外发现的风险视而不见,如果去“画蛇添足”的讲了健康告知中没有覆盖到的风险,很可能在承保前会走更多手续,或遭受其他干预。


根据询问条件告知

02

健康告知中很多问到病史的问题,往往都有时间限制,进行告知时如果超过这个时间段的病,也不需要特别进行告知


还是以尊享e生旗舰版为例,由下图可以看到,所列举症状的出现时间是过去1年内,如果是1年前的事情,那放心大胆的选否就可以啦。


身体有小毛病怎么投保?

小马发现,有一些朋友意识到保险重要性,往往是身体出现了一些健康小毛病之后。那身体有些小状况之后该如何投保呢?小马有2个建议:


01

选择可以智能核保的产品

智能核保小马在前边的文章里讲过,就类似于一套调查问卷。当不符合健康告知时,可以根据自己的实际情况,实时在线自助核保,并且做完这套“试卷”就能快速得到结果,1分钟告诉你能不能买,或者以什么条件能买,避免了之前“一竿子打死”的僵硬规定。


比如对于甲状腺结节,如果没有甲状腺功能异常,同时满足相关条件,就可以投保,但是对甲状腺疾病的治疗不承担赔付责任。


02

先投保再体检

小马之前听过一个案例,某位女士在投保时,因为看了很多拒保案例,自己吓唬自己,担心健康告知不充分,特意去医院进行了体检,最后体检查出来一些问题,从而需要加费才能进行投保。


其实在投保时,如果保险公司没有要求投保前体检,自己近期也感觉身体健康,小马认为没有必要特意去体检。当然,如果身体有了明显不适,还是需要及时体检或者寻医问诊,千万别拖着病体投保哦。


没有如实告知会怎样?

小马要给大家提个醒,保时如果没有如实告知,后续需要理赔时可能会受到很大影响。被保险人如果是刻意不如实告知的,保险公司查明有故意隐瞒情况,很可能采取不承担理赔责任,并且不退还保费的举措。如果是过失性未如实告知,则可能采取不承担保险责任但退还保费行为。


如果在投保时因为疏漏忘记了告知某方面的问题,其实是可以通过后期保全补充告知,从而进行再次核保的。如果需要补充告知,小马建议通过客服电话或官网,告诉客服人员自己之前买某款保险时,有些健康异常忘了告知,并详细说明情况,这样也尽到了如实告知的义务。之后保险公司核保人员会进行重新审核并给出新的核保结论,从而避免因为没有如实告知而无法理赔的情况。


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