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上了车险却不获赔?以下几种情况要搞清

2019-12-10.保监微课堂
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汽车在正规停车场丢了不赔、车辆被盗未遂但车锁损坏不赔……不少车主以为为爱车购买保险,就算遭遇交通事故也能“万事无忧”。其实车险中明文规定了一些特殊情况,在这些情况下如果车辆出险,保险公司是可以不赔付的。


比如下面两个案例,当事人就陷入保险公司会赔付的误区:“侄女前不久结婚,就将车借用去当婚车,用于摄像,不料天窗被人用硬物损坏,导致漏水。”市民张先生说,他当即向保险公司报案,原本以为可使用车损险进行理赔,但保险公司查勘员前往定损时,却告知这属于人为恶意损坏,不在理赔范围内。无奈之下,张先生只能自己买单。


与张先生遭遇类似,李小姐把车停在路边,次日发现右前窗玻璃被砸碎。考虑到投保过玻璃单独破损险,她立即申请理赔。但保险公司客服询问详情后称:“他人故意行为造成车辆损害,这样的情况保险公司不受理。”


 【4种情形可能获得赔付】

自认为不会获得赔付,一些车主在遭遇以下情形车损时,就懵懵懂懂地自掏腰包。其实按照保险条款规定,有时可以获得赔付。


情形1:不慎撞到家人


现象:驾驶员倒车时,家人站在车边指挥。操作失误后,车辆不小心撞伤了自家人。按照第三者责任险中有一条免责条款规定,被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员人身伤亡及其所有或保管的财产的损失,不负责赔偿。事实上,车主从多个类似案例获知,车辆撞到自家人,属于免赔范围。这是由于保险公司防范道德风险,且自家人不属于第三者范畴。


回应:车险有A、B、C三种指导条款,其中有一种条款可以赔付。但不同保险公司车险执行不同条款或单独条款。车主购买车险时,要详细询问执行的是哪一种条款,经过对比后有选择性地投保。


情形2:车灯单独破损


现象:市民开车时,一不小心将车灯撞碎了。个别保险公司会告知,车灯单独破损不在赔付范围。车主最终自己掏钱换车灯


回应:有的车险条款中,车灯、倒车镜单独损坏属于一个单独险种,需要车主附加投保以后才会获得赔付。在有的车险条款中,车灯、倒车镜单独破损,是可以获得赔付的。


情形3:赔出租车“误工费”


现象:驾车时,如果撞到了出租车,不管是谁的责任,出租车司机往往都会要求你赔偿他定额的“份子钱”,补偿误工费。这个费用,保险公司以往不负责赔偿的。


回应:随着新《保险法》的推出,保险公司是需要赔偿这部分费用的


情形4:轮胎单独破损


现象:驾驶员开车,一不小心撞到马路沿,车辆其余地方均未损坏,但车辆轮胎爆胎了。若你向保险公司报案说“车辆轮胎爆了”,可能被告知“车辆单独爆胎不能赔付”。一些车主将车停在小区楼下,次日却发现轮胎“不翼而飞”。即使车主投保了盗抢险,保险公司也可能告知,盗抢险针对整车被盗进行赔偿,部分零部件丢失在盗抢险免责条款内,所以拒赔。


回应:尽管车轮、轮毂等消耗磨损较大的零配件,目前还没设相应的理赔条款供车主投保,但车主报案方式得当,就可能取得不同的效果。例如,事故造成车辆轮胎单独爆胎,可以获得赔付。若在正常行驶过程中爆胎,比如轮胎老化、扎到马路上的铁钉等,则不能获得赔付


【4种情形可能免于赔付】

划痕险、玻璃险、盗抢险、车损险……有的车主认为,多为爱车买些险种,凡是车辆受损都可以找保险公司索赔。其实不然,一些你认为可以获得赔付的损失,按保险合同约定,可能免赔。


情形1:零部件被盗窃


现象:一些车主将爱车停放马路边,汽车内部零部件遭遇个别不法分子顺手牵羊。遭遇这类损失的车主或许会想,反正有车险,找保险公司理赔就行了。


回应:即使你买了车损险,甚至是盗抢险,当车辆零部件单独被盗时,按照保险合同约定,可能不会获得保险公司赔付。对此,业内人士,经常停放在路边的车辆,可单独购买一份车辆零部件盗窃险,则在此类情况下可予以索赔。


情形2:车内零部件损失


现象:自己的爱车停放路边被人砸坏玻璃进行盗窃。车内一些物品被盗不赔,尚可理解。但当车内如换挡位箱体盖、车锁等被损坏,保险公司也往往告知除了玻璃,其余部分损失不在赔偿条款范围内。


回应:即使车主投保盗抢险,车锁损坏也不会赔。当车内零部件属于人为故意损坏,车损险也不予承保。同时,若你的爱车上放置了家电,不巧发生追尾事故,家电损坏的损失,保险公司也不予赔付。另外,车辆划痕险只对“没有碰撞痕迹的车辆表面划伤”进行理赔。倘不符合这一前提,即使买了该险种也白搭。


情形3:私自加装设备


现象:脚踏板、全包围、导航……不少车主买车以后给车辆加装了不少配件。一旦发生擦挂等事故造成加装设备损失,保险公司拒赔后,车主往往还觉得很委屈:“我在买车险的时候已经装好了,为何不赔?”


回应:保险公司承保车损险时,一般按照车辆本身实际价值确定保额,若车主私自为车辆加装设备,发生车损事故后通常都不在赔付范围。车主可通过购买新增设备损失险,有选择性地进行补充投保。


情形4:收费停车场丢车


现象:如果遭遇这类情况——明明将自己的车停在了正规收费的停车位里,或是更加稳妥的地下车库。一旦发生车辆失窃的情况,保险公司也是不会负责理赔的。


回应:当车主遭遇此类情况时,办法只有一个,就是与停车场管理公司协商赔偿事宜

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