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重疾险有什么种类?该怎么选择呢

2020-01-14.麻辣保妹儿

说到重疾险,大家应该都知道,是目前为止竞争最激烈的一类产品了。很多人觉得重疾险只有一种,但其实根据保障的不同职责,重大疾病保险可分为三类:消费型重疾、储蓄型重疾和返还型重疾。下面小编就给各位简单的介绍一下这三种!




1.消费型重疾险

消费型重疾险简单的说就是保单过期的保险产品是会被“消费”的,即便没出险也不会返还保费。一般请况下它具有极低的价格和灵活的保障周期,有短期也有长期还有终身。


短期的一年期重疾险的最大问题是保险的续期。一旦停产,就无法再购买。长期和终身重疾险没有这个问题,长期重疾险购买时,保障周期被锁定,但分期仅为保险费用。


不过,1年期重疾险也不是没有什么优点,当被保险人年轻时,它的保险费用非常便宜,并且可以在没有钱购买定期重疾险时用作临时补充。但是,随着年龄的增加,重疾险的保险费用会变得越来越贵,如微医保·重疾险,50万纯严重疾病保障,年龄65岁时将是11750元/年。即使您可以继续续保,退休后您的收入也会大幅下降,您将面临将来无法支付保险费用的尴尬局面,因此您应该为严重疾病保险选择长期保险。


2.储蓄型重疾险

储蓄类型的重疾险同样也没有返还保费的功能,唯一的差别就是在保期内死亡是可以获得保费或者保额的赔付,相当于“终身消费型重大疾病保险+终身寿险”,价格比消费型重疾要贵些。


要注意的一点是,重疾保障和身故保障两者的保险金额是共享的。也就是说如果被保人已经理赔过,那么身故就不会再赔了。因为人们最终会死亡,这种保险无论如何都会支付,所以保单后期现金价值更高,年纪久,可以退保,用作养老金。由于价格较贵,这类产品更适合预算充足的客户。




3.返还型重疾险

这种产品不仅含有重疾保障和身故保障,而且在被保人活到一定年龄后会返回保险费用或保险金额给被保人,这类保险在普通消费者中非常受欢迎。但是,多保鱼通常不会推荐此类产品,原因有两个。


首先,退回的钱不值钱。经过几十年的通货膨胀后,返还的资金价值将大大降低。例如,30岁的购买500,000保险类型的重大疾病保险是根据3%的通货膨胀率计算的。?50年后返回的500000只相当于目前的114000。


其次,要收回钱并不容易。返回的前提是在保障期间没有出险。如果在保障期间出现严重疾病,那么合同将被终止并且返还的金额无法获得,非常不划算。


总结

一般来说比较偏向于消费型重疾险,消费型重疾险对比其他的两款重疾险来说还是比较占有优势的,特别是普通的家庭来说,保费低保额高是他们最需要的,当然,如果你资金充足,购买哪款重疾险都是可以的,主要还是看个人需求。

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