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保单丢了该怎么办?

2020-01-07.麻辣保妹儿
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近日,后台有好几个朋友都在问多保鱼关于保单的问题,保单遗失了怎么办?如果自己身故了,但是家人不知道有保险怎么办?保险是不是就白买了?

为了避免不必要的麻烦和损失,我们应该做好保单管理,防止意外出现。




一、为什么要进行保单管理

1、保险公司不会主动理赔

保险公司会有许多保险产品,对应的保单量非常大。保险公司不会挨着对每一份保单进行排查,也不会对每一个被保险人的现状进行核实。


比如,A先生给自己购买了一份寿险,但是没有告诉家人。如果他意外死亡,而家人在不知道这份保单的情况下,保险公司会主动上门来理赔吗?答案是不会。


这种情况下,如果保险公司到缴费时间却没有收到保费,可能会来联系投保人,从而得知被保险人身故的事情。但这种情况下,保险公司依旧不会主动上门提供理赔。


只有受益人向保险公司报案,提出理赔申请了,保险公司才会进行理赔。也有例外。在重大社会性事件中发生事故,保险公司为了营造良好的口碑,会主动进行保单排查,主动上门理赔。


比如在今年九寨沟地震事件中,各大保险公司在第一时间启动应急措施,主动排查被保险人情况,对地震中受伤/身故的被保险人主动进行理赔。但正常情况下,保险公司是不会主动理赔的。


2、忘记缴费时间

长期型和终身型保险的缴费期通常都比较长,有时难免会忘记什么时候缴费。


如果过了宽限期还没有缴费的话,就会造成保单失效,被保险人失去保障的情况。虽然到期未缴费的话,保险公司一般会来提醒投保人的,但万一投保人更改了联系方式却忘了告诉保险公司,或者因为其他什么事情而没有收到通知等情况,就会给自己带来不少麻烦。


与其寄希望于保险公司的提醒,不如把主动权掌握在自己手里,管理好自己的保单,才能避免不必要的损失。


3、梳理保障规划


保险购买不是一件一劳永逸的事,我们需要隔一段时间去审视自己的保障是否完善,比如经济收入增加了之后,是否需要增加保额;之前买的定期寿险,是否再需要购买一份终身寿险等等情况。

妥善保管保单,才能一目了然地了解自己和家人的保障情况,并随之对其进行调整。



二、如何进行保单管理

一个家庭需要购置多份保险,才能保证保障的完备。一个家庭,按现在的大多数情况来看,大概为4个老人,2个大人,1或2个小孩,如果给每一个人都配备了基本的保险产品的话,保单数量是不少的。


这么多份保单,通常来自许多不同的保险公司,很少会有所有保单都在同一家保险公司购买的情况。那么这么多繁杂的保单该怎么管理呢?


1、建立电子文

我们可以把每张保单上的主要内容提取出来,归纳整理成一个表格,保额、保费和保障等情况一目了然。



用这样一张表格,我们可以清楚简洁地看到,家庭成员的保障情况,谁还缺什么险种,谁的保额不足等等,都非常明朗。通过保费总计来调整自己的预算,通过保额来判断自己是否还需要再加保等,一张表格就能掌握全家的投保情况,是非常方便的。


2、纸质保单的归纳
对于纸质保单一定要分类整理、汇总归纳,同时电子保单也可以打印出来放在一起,用一个文件夹整合好,放在安全的位置,并且要让家人都知道保单放在哪儿。

多保鱼有话说:虽说有些保险公司和保险代理人都提供保单管理服务,但多保鱼向来喜欢自己掌握主动权,自己学会管理保单。


三、如果保单丢失了怎么办

1、电话挂失

发现保单遗失之后,要马上给保险公司打电话进行挂失,防止被人冒用损失权益。如果挂失之后找到保单了,可以再办理解除挂失。


2、及时补办

保单挂失之后,要及时到保险公司补办新的保单。保险公司会提醒您准备相关证件,他们对承保保单的投保单、身份证复印件等有效资料都有存档,只要信息核对无误,即看打印、制作保单交予客户,原保单作废。


如果理赔时才发现保单丢失的话,要马上与保险公司联系补办,只要在正常缴费期间,补办之后的保单仍然可以理赔。另外,在补办保单时,保险公司还会收取一定数额的工本费,金额不会太多。

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