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保险到底怎么买,看这一篇就够了!

2020-04-13.麻辣保妹儿
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每天都会有很多用户问:“保险到底怎么买?

有那么多的保险公司,有那么多的保险产品,哪款保险才是我需要的?哪款保险才是值得买的?


这个问题确实很难。

我们在每个阶段都承担着不同的责任,面临着不同的风险,有着不同的偏好和需求,没有一个投保方案可以适合所有人。


这个问题也可以很简单!

资深保险规划师向老师和精算团队,从3000+私人定制的投保方案中,筛选总结出了几套典型的有代表性的符合特定人群需求的投保方案,有针对性地解决不同人群的投保难题。


最常见的一个问题:成人的保险怎么买?

成人通常是在25周岁至50周岁之间,可以划分为3种有典型特征的人群:

隐形贫困人口,挣得少花得多

具有这一特征的人群大多数在25周岁到35周岁之间,未婚或者已婚未育,经济状况一般甚至低于平均水平。


举一个有代表性的例子:

马先生,30周岁,事业刚刚起步,收入虽然一般,每月还需要还房贷,一线城市生活开销巨大。看起来生活体面,实际上每月没什么结余,典型的隐形贫困人口。


这类人群的投保策略是:

意外险+重疾险+医疗险+定期寿险

先买保费便宜的定期保障,以后有条件再买保到终身的,补充保额递减的定期寿险,对冲房贷风险。



全职宝妈,精打细算会花钱

全职宝妈为一家人的生活忙里忙外,但却忽视了自己的保障。这类人群的特点是:通常没有社保,常年与吸油烟机为伍,患病概率较高,精打细算,要花最少的钱买到最好的保障。


举一个有代表性的例子:

王女士,32周岁,是两个孩子的妈妈。生活在重庆,5年前辞职,社保中断。


这类人群的投保策略是:

意外险+重疾险+医疗险

医疗险要选有无社保都能100%报销的,重疾险最好选保到终身的,优先选有投保人被保险人双豁免的,可以采取夫妻互保的方式,扩大保障杠杆。




上有老下有小的家庭顶梁柱

这类人群通常在35周岁到50周岁,事业上已经有所成就,积累了一定的存款和固定资产,属于典型的中产阶级。但无论是工作中还是生活上,都要承担重大的责任,不敢生病,不敢倒下,焦虑是生活常态。


举一个有代表性的例子:

刘先生,42周岁,公司高层,经济条件较好。有一个即将中考的女儿,教育开销较大,刘先生夫妻双方父母健在,医药费开销很大,刘先生是家庭的主要收入来源。


这类人群的投保策略是:

意外险+终身重疾险+医疗险+定期寿险

要为家人考虑全面,所以务必要做好自己的重疾和身故保障,至少覆盖到自己退休的时候。这类人群已经或即将进入中年,到了重疾高发的阶段,一定要做好终身的保障,防止未来因健康情况和年龄投保受限。



除了按人群画像分类,还可以按照买保险的偏好分成两类:

只想买大公司的保险

这类人群通常收入较好,更愿意购买大公司的保险,更看重知名度高的大公司具备的综合实力和本地服务,性价比是次要的。


具有这一偏好的人群需要的投保策略是:

结合自身经济状况,尽量选择大公司的高性价比产品,优先购买消费型保险,做足保障再考虑返还型保险。


保险只要好就不怕贵

这类人群通常经济比较宽裕,有较多可支配收入。看重保障全面,多次赔付,最好能有一定的理财功能。


具有这一偏好的人群需要的投保策略是:

叠加投保,获得多重保障,多次给付。利用保险实现储蓄、投资的功能,分散在股票、基金等其他金融产品上的投资风险。


这些方案能帮你节约50%保费,提升120%保额。




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