意外险要不要买,怎么买,种类有哪些,全面分析,对比测评

2020-06-16.众安优选
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意外是什么?

很多人其实说不清什么是意外,第一时间的反应可能是车祸、坠机或者猝死?

 

但其实意外还是有严格的定义的,保险里定义意外需要满足四个条件:非疾病的、非本意的、突发的、外来的。

虽然很多人都觉得猝死是意外,但是很抱歉,猝死本质上是疾病引起的突然死亡,这并不在意外的范畴。

 

哪些是意外哪些不是意外大家都会弄错,那意外险大家就有更多问题了。

意外险是什么?它保什么?怎么挑选?多少钱一年?怎么理赔?很多人都有这些疑问。

今天安姐,就把它们一次讲个清楚。

为什么要买意外险?


  • 如何挑选高性价比意外险?
  • 有哪些高性价比的意外险?
  • 有哪些不实用意外险千万别买?


一、什么要买意外险?

意外险:因为意外伤害,导致身故或残疾后,给付保险金的人身保险。

它的理赔比较特别,和其他保险有很大区别。譬如医疗险,是发生医疗费用以后,凭单据立刻就能报销。

 

绝大多数意外险是以意外发生后,第180天时的身体状态作为理赔标准:

如果180天内死亡,则赔付身故金;

如果第180天时没有死亡,则按当时的伤残等级来赔付相应保险金;

超过180天以后身故/伤残,则认定身故/伤残与意外的关联性不大,不予赔付

 

意外的可怕之处在于它无法预知,但往往又会给个人和家庭带来沉重打击,譬如车祸身故。

因此购买一份意外险,主要是为了增加未知风险的抵抗能力。

 

而且意外险价格非常很便宜,但往往能有几十万上百万的保额,性价比和杠杆效应非常高,花小钱保大风险,这是意外险最值得推荐的地方。

一般来说,50万保额的综合意外险,一两百就能搞定,不会对家庭造成经济压力。

 二、如何挑选高性价比意外险?

意外险虽然简单,但是细分下来也有很多种类,所以要想挑选到高性价比的意外险,往往会面临这么几个问题。

 

选长期意外险还是短期意外险?

一般建议选择短期意外险,一年期的那种。

首先,短期意外险价格比长期意外险便宜一大截。

其次一来意外险没有等待期,投保后一般投保后次日生效,它对身体状况和年龄几乎没有要求,大部分全年龄段购买都是同一个价格,现在能买,几十年后也能买。

不必为了长期稳定,而专门去买更贵的长期意外险。

而且意外险每年也在更新换代,买短期的意外险,能每年享受最好的保障。

 

保额买多少?

意外险的意外身故/伤残保额,一般建议是50万起步,最好能到100万。

这能保证如果发生意外,能够给家里一大笔钱赔付。

不过许多100万保额的意外险,都会对年收入要求10万以上。如果为了配足保额,不妨考虑考虑买两份50万的意外险叠加保额。

 

买意外险最看重什么?

小孩子和老年人看重意外医疗,成年人全都重要。

小孩和老人磕磕碰碰太常见,意外医疗很重要;

成年人出门在外,风险太多,综合意外险什么都保,更加实用。

 

要不要看重猝死保障?

一般意外险猝死不赔,但部分意外险会额外增加猝死责任。

猝死与心脏健康状况有很大关系,大部分人是没有猝死风险的。

心脏不太好、或者经常加班熬夜的人,就非常值得买带猝死责任的意外险;

如果作息规律,身体强健,其实有没有猝死责任区别不大。

 

知道了挑选高性价比意外险的要点,那么现在市场上有哪些超高性价比的意外险了?

经过安姐的整理,我准备里这么几款。

三、有哪些高性价比的意外险?

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