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得了三高,怎么买保险?

2020-07-03.众安头条
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三高,就是我们常听到的高血压、高血脂以及高血糖的总称。


很多人的印象里,三高是老年人专属疾病。


其实就现在年轻人的作息,高强度工作、大量饮酒、快乐肥宅水都可能成为三高的诱因。


据国家心血管疾病中心的数据:60岁以上的老人,超过一半患有高血压;18-44岁的青壮年中,高血压患病率也高达10%。


平均10个青壮年里就可能有1个人患三高,这个数字不容小觑。


而三高可能会引起各类疾病,例如:


高血压,可能引起血管堵塞、心梗、中风、冠心病等疾病;


高血脂,可能导致脑中风、动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎、心肌梗死、猝死等疾病;


高血糖,可能引起糖尿病、肾病等疾病。


 每一个都可能引起重症,每一个都要花费重金。 很多三高患者会考虑给自己购买保险解决看病的风险,但真去买保险却发现各种限制。


买不了、保费贵、保障少、赔不了...


到底三高人群应该如何投保呢?今天小编就来讲一下这个问题


  • 高血压如何投保
  • 高血脂如何投保
  • 高血糖如何投保

 

01


高血压如何投保?


高血压是心脑血管疾病最主要的危险因素,它本身其实并不可怕。 


据统计,截止2018年,我国高血压患病率为 23.2%,患病人数达 2.45亿,这意味着,我国平均每4个人之中,就有一个高血压患者[1]。 


但平时却很少看到大量的病人,主要还是因为轻微高血压其实并不是太麻烦的问题。 只有高血压严重到引发了一系列的并发症,那么才容易危及生命。 



最严重的并发症有三种:


脑出血:脑出血是晚期高血压最严重的并发症,临床上表现为偏瘫、失语等。


心力衰竭:常年高血压会加重心脏负担,更容易发生心力衰竭。


肾功能不全:表现为肾功能衰竭、尿毒症。 每一个都是鼎鼎大名,每一个背后都是无数生命。 


判断高血压是否严重有两个指标:


收缩压:心脏收缩时,主动脉压升高,收缩中期的最高值称为收缩压,也称高压;


舒张压:心脏舒张时,主动脉压下降,舒张末期的最低值称为舒张压,也称低压。 


若收缩压>140并且舒张压>90,才是我们常说的高血压。



目前在四大健康险里,意外险保障意外风险,一般不限制高血压患者购买。


但报销大病治疗费的百万医疗险、身患重疾符合条件的重疾险以及身故就赔付的寿险,则要看高血压具体分级情况。



一般来说,1级高血压,除了少数健康告知严格的重疾险,基本上都能买。


而2-3级高血压,被拒保的可能性很大,部分百万医疗险可以承保,而重疾险和寿险能承保的产品非常非常少,建议找专业的经纪人咨询是否有可投保的产品。


如果还带有并发症的话,几乎就买不到了,建议考虑一下防癌和防癌医疗险。


虽然只保癌症风险,但癌症在所有重疾理赔里,占到了 60%以上,是风险最高的疾病。


也是能给人生提供相当程度的保障。 


02


高血脂怎么投保?


高血脂是引起脑卒中、动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎、心肌梗死、猝死的原因之一。


所谓高血脂,就是血液中脂肪含量过高,由此可能导致血管堵塞,造成心肌梗死、脑中风等严重后果。


高血脂医院检查的指标比较多,包括胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白胆固醇、高密度脂蛋白胆固醇。


但和高血压不同,高血脂这项病症没有官方的分级标准,一般只看「胆固醇」和「甘油三酯」。       


 


这两个指标,决定了高血脂能否成功投保。


目前在四大健康险种中,保障意外风险的意外险,一般不限制高血脂患者购买。 


大部分医疗险很少单独问血脂,但是很多会问到血液检查异常,即便是轻度高血脂,也会通不过健康告知。

       


只有极少数百万医疗险,完全没问到高血脂和血液异常,可以正常投保。 


重疾险也同样因为血液异常无法投保,而少数重疾险对胆固醇和甘油三酯有要求,只要符合要求,就能正常投保。  


大部分寿险对高血脂没有明显问及,可以正常投保。 


至于防癌险和防癌医疗险,大部分健康险都能投保的情况下,投保防癌险和防癌医疗险不如找一个经纪人,请他帮你寻找最高性价比的高血脂可投保健康险。 



总的来说,和高血压比,虽然高血脂也存在较大健康风险,但保险公司对它得审核尺度无疑宽松了很多。 


03


高血糖怎么投保?


和高血压高血脂的诸多并发症比,高血糖相关的主要疾病,就是糖尿病。 


而糖尿病才是引发各类并发症的根源。


脑血管:脑中风等疾病,发病率比普通人高 12 倍


心血管:冠心病等疾病,发病率比普通人高 2 - 4 倍


肢体:脚趾截除以截肢


视网膜:双目失明 


保险公司非常重视高血糖,尤其是糖尿病。


衡量血糖高低看两个指标:「空腹血糖」和「餐后两小时血糖」。


不管哪个指标高了,都是高血糖,也叫糖耐量异常。 


如果超标严重,就是糖尿病。   

   
糖尿病是一种受遗传因素、环境因素及生活习惯所影响导致的一种慢性代谢性疾病。


医学发展到今天,糖尿病仍然是一种可以控制但不能根治的疾病,如果没控制住,会出现双脚感染、坏死甚至截肢等状况


因此,糖尿病投保受到极大限制。


根据不同的发病原因,糖尿病又分为3类:


多发于儿童和青少年的1型糖尿病,


多发于中老年人的2型糖尿病,


部分女性孕期可能发生的妊娠期糖尿病。


目前在四大险中,不论高血糖到哪个地步,意外险基本都能承保;


而对于医疗险、重疾险和寿险,如果没有达到糖尿病的程度,也有大把的产品可以选择,可以咨询相关经纪人帮你选择。


但如果确诊到了糖尿病的地步,那基本上就很难买保险了。



妊娠期血糖高是常见的孕期并发症,一般在产后血糖会恢复正常,很多重疾险、医疗险和寿险都可以正常投保,不必过于担心。


非孕妇、达到糖尿病的高血糖患者,买保险就很难了。


重疾险基本买不了,普通医疗险也基本买不到,极少数特殊的百万医疗险可能又机会投保,建议咨询专业保险经纪人。


还可以选择用防癌险+防癌医疗险+糖尿病并发症保险的组合保险,既保障癌症,也能保障糖尿病并发症。


也算是一个还不错的选择了。 


04


说在最后


很多小病,对生活没什么影响,在医生看来也不是什么毛病,但它们对买保险的影响可能会很大。


所以保持健康的身体,比什么都重要。


其次,如果已经身患小病想用保险解决风险,最好找专业的保险经纪人咨询,也许你其实是可以被保险保障的。 



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