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78保险宣传日中保协发文提示,众安保险坚决向“代理退保”黑产说“不”

2020-07-24.众安头条
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7月8日是“7.8全国保险公众宣传日”,中国保险行业协会(以下简称“中保协”)向保险机构及广大保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示,提醒消费者警惕“全额退保”陷阱,加强风险识别与防范。

对此,众安保险将积极响应中保协的呼吁,将采取更多科技手段对代理退保行为进行事前识别和拦截,实现保险销售的可回溯管理,并且加大对客户恶意退保风险宣传力度,提升消费者使用金融工具的能力和自我保护的能力,坚决通过“恶意投诉”“钓鱼维权”等形式开展的代理退保黑色产业链说“不”。




代理退保暗藏深坑  误入歧途风险巨大

在本次中保协的风险提示中指出,“代理退保”主要涉及人身保险和个人信用贷款保证保险。个人信用贷款保证保险是一款以信用风险为保险标的的保险,是为有贷款需求、但无法提供担保或者抵押的个人提供的保险。该保险的作用是提高投保人的信用水平,帮助投保人从其他金融机构获取贷款,其被保险人是发放贷款的机构而不是借款人,当投保人(借款人)不能偿还贷款时,保险公司将直接向被保险人赔付贷款本息,而且在赔付后,保险公司仍然可以向投保人(借款人)追偿贷款本息。购买保证保险能够帮助投保人成功申请贷款,但并不能免除投保人偿还贷款的义务。

今年以来,中国银保监会以及多地银保监局持续进行风险提示,并且非常清晰地阐述了个人信用贷款保证保险的作用,但依然有个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保,并通过电话、短信、网络平台怂恿、诱导消费者。在中保协的风险提示中也揭露了代理退保“暗藏深坑”,将消费者合法权益置于风险之下。

(一) 失去正常保险保障风险

“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保,却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障,未来再次投保时,由于年龄、健康状况的变化,可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

(二)资金受损或遭受诈骗风险

“代理退保”个人或机构阻断消费者与监管部门、保险机构之间的正常沟通,切断消费者依法合规维权渠道,利用“信息阻断”骗取消费者支付高额费用牟利。退保后诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等,截留侵占消费者退保资金。有不法团伙诱导消费者参与非法集资,一旦落入骗局,消费者资金损失难以挽回。



(三)个人信息泄露风险

“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息,存在信息泄露的严重风险隐患。很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动,甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷,使消费者蒙受各种未知损失。部分代理人员与黑恶势力勾结,以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制,消费者提出解除委托或不愿支付费用时,即遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。

(四)信用受损风险

“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约,从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”,进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

(五)法律风险

“代理退保”个人或机构为达目的不择手段,教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告,消费者可能因此参与非法行为,甚至构成欺诈,严重干扰社会经济生活秩序,使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。


多地监管提示风险 众安保险筑牢“黑产”防火墙

事实上,今年以来银保监会以及多地银保监局持续进行风险提示,呼吁消费者要做到理性投保、谨慎退保。

继辽宁、新疆、吉林三地银保监局于今年4、5月份发布风险提示后,内蒙古、陕西、甘肃、海南、山东等五地银保监局6月再度出手,提示消费者警惕代理退保风险,并且特别提醒通过购买信用贷款保证保险办理贷款的金融消费者,要正确认识个人借款保证保险,办理个人借贷业务后应遵守合同约定,按时还款付息,除需偿还贷款本金和贷款利息之外,还需要承担保险费成本。如有逾期或违约,将会记入个人征信系统,对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。

作为国内首家互联网保险公司,众安保险一直致力于做有温度的保险,在不断提升用户服务质量的同时,也通过科技手段坚决抵制扰乱保险市场正常经营秩序的违法行为。

众安保险将积极响应监管政策,借助互联网优势、通过多种形势、多个传播渠道对客户进行恶意代理退保风险宣传。另一方面通过建立消费者权益保护专栏、开展消费者保护活动等形势,解剖真实案例,普及金融知识,提升消费者使用金融工具的能力和自我保护的能力。

同时,众安保险还将持续高度重视借款保证保险的产品合规性,以及与第三方信贷平台合作的规范性,为保险消费者提供更加合规、安全、专业的金融服务。并且,众安保险通过独立打造的“三体双生命周期”智能风控系统严厉打击保险欺诈等违法犯罪行为,利用活体检验、LBS等技术手段,众安保险对客户进行多方位核实,确认客户信息的真实性,发现疑似“代理退保”出现及时预警,并作出应对。在退保流程环节,做好严格监控,筑牢针对“代理退保”骗局的防火墙,实现保险可回溯管理,使用户每一个行为都有记录并可回溯,从源头上遏制代理退保利益链,进一步完善消费者权益保护工作。

 
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