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给父母买保险别瞎买,先看完这篇再说

2020-10-10.众安头条
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大家好,我是安公子。最近,身边经常有人对我发出灵魂的拷问:


给父母买保险,要注意什么呀? 

为什么好多产品都不能买? 

为什么保费加起来比保额还高? 

 ......


没错。保险买的晚,就是会出现很多问题。从保险精算角度来说,年纪越大身体情况一年不如一年,老年人能买的保险真的越来越少。


有部分人会因为难买而放弃了。 可千万别!


人到壮年的你,肩负车贷房贷,上有老,下有小,压力相当大。这个时间段,给父母买一份保险,就少一份后顾之忧。


今天,本文来和大家聊聊这个话题。主要内容如下: 

 


01

给父母买保险

存在什么困难? 


想给父母买保险,真的很不容易。 上了年纪的身体,机能逐渐衰退,疾病发生率越来越高,保险公司也会面临极大的偿付风险。所以投保主要会有以下3大困难: 


→ 年龄限制

想起要给父母买商业保险的时候,却发现因为年龄大了,已经被无情地挡在了投保门槛外了。


一般超过50岁,就超出大部分保险产品的投保年龄范围,包括很多重疾险和医疗险。 


→ 健康告知要求严格 

不“嫌弃”年龄大的,就会特别关注身体健康问题!比如高血压、糖尿病这种上了年纪常见疾病,就会很难通过健康告知。 


→ 保额限制

出于风险控制的考虑,保险公司会对年纪大的人进行保额的限制。


02

给爸妈买保险的合理顺序


安公子建议大家在给爸妈买保险时,参考这个顺序来配置:


医保>意外险>百万医疗险/防癌医疗险>重疾险/防癌险>寿险 




03

爸妈的保险该如何选择?


如果老人身体健康,这样买保险:


意外险>百万医疗险>消费型重疾险


如果老人身体有些小毛病,这样买:


意外>防癌医疗险>防癌险


NO.1 意外险

老年人普遍身体较脆弱、行动不便,发生意外的概率远高于年轻人。


最重要的是!意外险的购置门槛比较低,保费不高,对健康状况要求低,是给爸妈买保险的首选产品!


意外险产品推荐:

孝欣保老年人综合意外2020 ,它有这几个突出优势:


✔ 一是保额高:意外身故、残疾,最高保额20万元! 

✔ 二是保费低:保费最低200元/年,每天不到0.6元,不会对家庭造成经济压力。 

✔三是含高额意外医疗:意外医疗不限医保目录范围,责任内自费药、进口器材都可以赔付,赔付比例90%,最高2万元。还含有意外救护车费用,最高赔付2000元。 

✔ 四是可选意外骨折责任;老人骨折高发,强烈建议多花200元,加购该项责任,需手术治疗的骨折和关节脱位,最高赔付1万元。


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NO.2 百万医疗险

年纪越大患重病的概率越高,百万医疗险可以赔付高额的医疗费用,有效抵御疾病风险。


如果身体健康又符合投保年龄的话,建议买一份百万医疗险。


产品推荐:众安百万医疗保险(爸妈版)

41-65周岁可投保,它有这几个突出优势: 


✔ 一是保额高,最高600万医疗保障;

✔ 二是有无社保都能买,责任内不限医保目录范围;责任内大病小病都能保,一般医疗+重大疾病 医疗扣除免赔额后100%赔付;

✔ 三是住院垫付医药费,覆盖全国83个城市,超过2000家医院,最高垫付600万; 

✔ 可逐年续保,最高至105周岁,最重要的一点:发生理赔后也可续保! 


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NO.3 防癌医疗险

防癌医疗险,主要赔付的是因为癌症住院而产生的医疗费用,因为是针对癌症而设立的险种,健康告知相对来说宽松一些,比如患有糖尿病、三高等疾病的老年群体也可以购买。


产品推荐:众安百万防癌医疗险,它有这几个突出优势:


✔ 一是亚健康和高龄人士可投保,出生满30天-80周岁,三高、糖尿病、风湿人群可投保;


✔ 二是保障额度高,最高200万医疗保障;如果确诊原位癌或恶性肿瘤,0免赔,责任内100%赔付; 


原位癌这个特别注意下!在国内,很多保险产品都不保原位癌,因为原位癌不属于恶性肿瘤,治愈率很高,并且费用不高。但是对于投保者来说,能包含这一项,就更好了。


✔ 三是住院垫付医药费,最高200万,覆盖全国83个城市,超过2000家医院; 


✔ 四是罹患恶性肿瘤后,也可续保,最高至105周岁;


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NO.4 重疾险 

如果爸妈的年龄超过了55岁,一年的投保支出已经很多了,原则上就不太推荐购买重疾险了,因为保费会高,杠杆会低;但是如果经济能力稍宽松,想要购买,建议首选消费型重疾险。 


NO.5 防癌险

防癌险保障的是恶性肿瘤,比重疾险保障范围小,但如果不能购买重百万医疗险和重疾险,这也算是一个保障~不差钱可以购买。


04

给爸妈买保险的常见误区

保费倒挂 


所谓的保费倒挂,就是指给爸妈投保的时候,总保费算起来,比保额还高...... 


怎么解决这个问题呢?尽可能花费最低的保费,保额要高,保障责任可以缩小一些。比如医疗险贵,就买防癌医疗险,转移目前最大的风险。


*以上内容仅供参考

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