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想退保?你必须要知道这些事

2020-09-18.众安头条
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最近几年,保险产品“百花齐放”,其中不乏许多高性价比的产品,很多朋友就会很迷茫:“是否要退掉以前的老保险,购买新的保险产品?”


安公子是不鼓励大家盲目退保的,但确实有一些情况是可以考虑退保的,今天就来和大家聊聊“退保”这个话题。


退保分为:犹豫期内退保和过了犹豫期要退保 


01

犹豫期内退保


犹豫期内退保犹豫期,也叫反悔期。

投保人如果发现合同内容和当时了解的不符或者感觉不合适,可以在犹豫期内提出解除合同的申请。


是为了防止客户因一进冲动而做出购买保险的决定,因此对于客户来说它无疑起到了缓冲期的作用。


根据保险合同,如果客户在犹豫期内退保,保险公司应退还投保人缴纳的所有保费,并不得收取其它任何费用。犹豫期外退保是有损失的。


02

犹豫期过了,

什么情况可以考虑退保?


无论哪种原因需要退保,对投保人来说,多多少少都会有一定的损失,所以才说“退保一定要慎重”。如果出现以下几种情形,安公子还是建议可以考虑退保的:


保险选择失误

保险产品为了明确双方的责任及保障范围,都会有较为详细的投保须知和要求,没仔细阅读的话,就很可能产生自己的状况是不符合投保规则,或者产品不符合自身需求的情况。 


比如患有高血压的李先生,购买了某款医疗险,因为没有正确进行健康告知,忽略了此款产品三高患者不能投保的限制,这就属于不符合投保规则,保险选择失误了。可以考虑退保后,重新选择能够投保的产品。


再比如张女士想给孩子买一份保障型的重疾险,可是由于功课做得不够到位,听说保险还能给孩子存钱当教育金,结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险,这也是属于没有正确选择保险产品的情况。 


→  买低了保额 

在保险产品百花齐放的现在,差不多的保费预算,可能会能够选择多种保额的产品,有的20万,有的50万,有的甚至遇到特殊疾病还能保额翻倍。


以重疾险为例,在差不多预算的情况下,产品的保额不能太低,重疾险保额不够高很难起到转移风险的作用。所以大家需要梳理清晰自己的需求,选择保额更适合自己的产品。


→  花费过多 

对普通家庭来说,用来购买保险的钱应该是多少呢?安公子建议最高不超过家庭总收入的10%。


在有限的预算里,想要给全家人都办到“保额做高、保障做全”,无疑需要更精打细算。


→  保险有更新

保险过时了。随着产品的升级换代,很多年前购买的保险,现在看来已经完全没有竞争力了。


03

犹豫期外退保要注意什么?


如果遇到前面安公子说的三种情况,那退保是值得考虑的,“‘货’我不要了,你退钱给我吧”。但退保前需要大家明确一点:退保是有损失的。 


当然,退不退“货”都是咱们自己决定的,保险产品不适合,要退保的朋友,安公子划了下重点,这几点需要仔细考虑: 


经济损失

退保,无论对于客户还是保险公司来说,都会面临经济损失。


→  重新计算等待期

等待期是保险公司为了防止逆选择,不承担保险责任的一段时间。


安公子敲黑板提醒,在退保前,一定要注意新购买的保险的等待期已经渡过,否则,新保险等待期未过就把旧保险退保了的话,这中间就有了保障空窗期,期间风险是需要自行承担的,换而言之,这个保障空窗期内,如果出现了保险事故是无法理赔的。


→  年龄超过限制

有的保险产品对初次投保年龄是有限制的,比如众安的尊享e生,虽然续保可以到80周岁,但初次投保的年龄段需要在30天至60周岁。在退保原有保险,并换新保险前,一定记得反复确认新产品的投保条件,避免自己因为年龄超过规定等原因而无法投保。


→ 身体状况有变化

买保险不仅仅要注意投保年龄,还有健康因素,如果健康告知过不了,也是不能投保的,所以在考虑退保的时候,需要想一下新方案或新产品的健康告知我们能不能通过。


举个例子,比如原来投保旧方案的时候身体倍儿棒,过健康告知妥妥的,但最近体检的时候检查出来有乳腺结节。


这时候如果要投保新方案,就属于投保前疾病了,结果可能是乳腺相关疾病除外责任。所以退保旧产品投保新产品时,这一点也需要反复考量,千万不能疏忽。


04

安公子总结


投保不能盲目,退保更要慎重。保险没有好坏之分,关键看是否适合自己,朋友们在投保前,一定要仔细考量,全面对比,了解清楚将要购买的产品的保险责任、免责条款等内容,理性投保。


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