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选择重疾险前,你必须先了解的5大问题

2020-11-12.小安说保
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现今,由于生活,环境和工作压力等因素,重大疾病的发病率越来越高。重疾险已经成为保险种类中必不可少的险种之一了。

但是,根据大家的留言,发现还有一些小伙伴们对于购买重疾险存在一些疑惑。

今天,我就来跟大家简单说说购买重疾险前必须弄清楚5个基本问题。
 
1. 重疾险是想买就能买吗?
 
目前市面上大多数的重疾险对投保人的健康条件都是有要求的。比如消费型重疾险,虽然价格较为便宜,但是如果是在观察期内生病,其保障额度将会大打折扣。
 
2. 不同年龄的家庭成员之间如何配置才合理?

对于刚上班的年轻人来说,由于收入有限,又想独立支付保险费用的,可以考虑消费型重疾险,可以用相对少的钱取得高保障。

对于上有老下有小的中年人来说,不仅拥有较大的经济压力,同时,身体也在走下坡路。选择重疾险的时候保额要足够大。当孩子逐渐长大,经济压力稍微变小一些时,可以考虑一些储蓄型或者保终身型的重疾险。不过保费相对高一些,需要根据具体情况去购买。

对于已经退休的中老年人来说,由于处于重大疾病的高发期。因此,在这个时期购买重疾险比较困难,即便是可以购买,保险公司通常也会增加一定的保费。



    
总的来说,建议给家庭的经济支柱配置的保费和保额占整个家庭保险资产的60%。家庭次要经济支柱配置比例为30%,孩子的配置比例占10%。对于60岁以上的中老年人,不推荐购买重疾险,很容易造成保费倒挂等问题,建议养成定期体检的习惯。
 
3. 保额和保费通常选多少合适?

重疾险保额通常主要包括:重疾治疗费用(包括住院、手术、药物等),术后康复和营养费用,收入损失费用。

建议年收入为30万元的家庭,保额应在50万元以上;如果家庭年收入在10万元,建议保障额度应在20-30万元。
 
保费的适当比例通常为家庭年收入的10%左右。

 
4. 怎么缴费更合适?

通常来说,分期且较长期限的缴纳方式会更好些。一方面,每次缴费较少,经济压力也较小。另一方面,大多数保险公司都规定,若被保险人在缴费期间发生重大疾病,不论保费是否缴清,都不影响保险公司的赔付,且从赔付之日起,免缴本应支付的以后各期保费。

也就是说,比如某份重疾险保单分30年缴清,如果被保险人第三年有了重疾,其实际只需要支付十分之一的保费却得到了全额保险金。
  
5. 重疾的种类是越多越好吗?

很多投保人在选择重疾险的时候通常会首先选择病种多,保障范围广的产品。其实,对于重疾险来说,包含最高发的病种才是更为重要的。尤其是像恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症等这类发病率非常的高的疾病。

建议大家选择的时候不要被广告的噱头所忽悠。同时,如果具有保费豁免功能更好。因为一旦出现作为家庭经济支柱的投保人丧失缴费能力的情况,保险合同可以继续生效。



   

 对于购买重疾险的问题,每个人都是不一样的,建议大家根据个人具体需求来具体配置。

保险配置是一项很复杂的事情,各类营销令人眼花缭乱,一不留神就容易踩坑,白花了钱却没有获得好的保障。

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