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保险相关知识你知道多少?关于保险的常见问题答疑!

2021-12-20.多保鱼

最近总有朋友私下找小编聊天,问了一些保险方面的个人问题。小编总结了几个大家最关心的问题,这次统一来做解答,希望能帮大家消除疑虑,开心的进行自己的保险配置。话不多说,现在进入正题。

一、少儿重疾险和成人重疾险有什么区别?

在重疾保险中,有专门针对儿童的重疾保险,也有专门针对成人的重疾保险,每一类都是不同的。这些细分的重病风险相对来说更有针对性,比如,少儿重疾保险就是对少儿高发的疾病进行重点保障;成人重疾保险就是把成人高发的疾病进行重点保障。


儿童重疾保险与成人重疾保险最大的区别在于保障的内容不同。在儿童时期,一些主要疾病,如白血病、脑肿瘤等发病率很高;癌症、肝癌、胃癌、乳腺癌、子宫颈癌等在成人群体中发病率很高。

少儿重疾更倾向于保障少儿高发的疾病保障,对于少儿来说更有针对性。比如晴天保保对少儿特定疾病有个翻倍赔付的责任,开始买的保额是50万,翻倍赔付的话就是100万。




注意:涉及到了具体赔付金额要以不同的产品来做不同分析,每款产品的赔付金额和赔付次数都不一样。

在保障内容方面,除了常见高发的重大疾病外,还应注意轻症和中症疾病,因为目前许多重疾险都会附加轻症和中症的保障责任,让整个保障内容更加全面。


轻症属于早期重病,又称轻度重疾,简单理解为,疾病还没有达到很严重的地步;而中症,介于轻症和重疾之间,对于这两种定义,不同保险公司的规定略有不同。


例如较常见的"早期恶性肿瘤" ,包括早期恶性病变、原位癌、皮肤癌、非典型急性心肌梗死、轻度脑卒中、冠状动脉介入等手术,不是所有的重疾险都会赔付。因为这些疾病属于轻症而不是重疾。具体的赔付详细信息要以产品的保险合同为准。然而,一般对于轻症、中症的治疗,也需要花很多钱,如果保费预算足够的话,最好购买附带有轻症、中症的重疾险。


除了保障内容外,还有一点需要关注,那就是保额。

重疾险的保额当然是越高越好,因为一旦罹患了重疾,没人知道治愈它要花多少钱。如果非要说一个具体数字,就目前治疗患有重疾的儿童的费用而言,购买的保额不要低于30万,尽量买到50万或者100万。




成人需要了解的是,治疗重疾的费用不仅包括手术、药品、住院等,还包括营养、康复等其他费用,这些费用有时不低于治疗费用。


保障期限也不同,成人购买重疾险,有条件的最好是投保终身型的重疾险,毕竟年龄越大,患重病的概率越高,购买保险就越困难。如果你提前购买了终身型重疾险,就不用担心自己老了没办法买到重疾险的保障。


而儿童重疾险,一般建议买到孩子成年就好,一方面,孩子长大之后有自己的收入来源和保障需要,可以根据自己的情况再次投保;另一方面,保险产品也会随着时代的发展而不断升级,即使孩子现在购买了终身型重疾险,等到孩子成年,还是需要再次补充。因为通货膨胀的原因,20年前买的50万的保额,20年后可能这笔费用不够。


总的来说,不管是儿童还是成人,在购买重疾险的时候,保障责任、保障期限、保额这些都是需要重点关注的。在投保的时候根据当前情况进行合理选择。



二、这次生病理赔了20万,下次还能赔多少?

首先,要看你买的保额是多少,然后根据不同的疾病来做具体分析,还有保障的责任中对于轻症和中症以及重疾可以赔付几次,有没保额翻倍赔付这个保障责任。具体产品要做具体的分析。


就拿重疾险里的达尔文举例来说:总共保额是50万,如果这次得的是轻症,医疗花费是15万,就赔付15万,假设得了3次轻症,就赔付3次,总共是45万。如果得的是中症,一次赔付25万,可以赔付2次,就是50万;如果得的是重疾只赔付1次,就直接赔付50万;如果该产品可以翻倍赔付,那就可以赔付100万。


这里要搞清楚,重疾险是赔付型的保险,有限额要求,医疗险是报销型的保险,用多少就报销多少,比如总保额为100万,这次住院报销了10万,那么医疗险的额度就只有90万了。


三、万一出事,我买的保险都会理赔吗?有冲突吗?

分两个方面来说:购买了四个保障型险种,理赔会不会冲突?

如果是意外造成的医疗费用用意外险报销;意外导致的身故或全残用意外险和寿险理赔;住院用医疗险报销(如果是重疾、轻症、中症导致的住院还可以再走重疾险理赔),身故和全残用寿险理赔,重疾、轻症、中症用重疾险理赔。

理赔是赔保额,赔合同约定的一笔钱;报销是花多少报多少。如果是一种险种买了好几款,比如买了好几个重疾险、寿险、医疗险和意外险。


重疾险和寿险可以叠加理赔。医疗险是在医院花了多少只能报销多少,不能超过这个花费的费用,在这家报销的费用不能再拿到另一家报销,但可以在另一家报销上一家没报销的部分。意外险是意外身故和伤残可以几家保险公司叠加理赔,意外医疗费用不可以叠加报销。



四、不是大公司,靠谱吗?


不管是大公司还是小公司,都是很靠谱的,大家可以放心购买。这里分为三点来做说明:

1、我国的法律规定了保险公司不允许倒闭,万一哪家保险公司走到了经营不下去的地步,会申请重组,名下的所有保单会移交给其它保险公司,继续保障,不受影响。建国以来还没有保险公司倒闭的情况发生。


2、所有保险公司都受银保监会严格监管,注册时的申请条件和资本要求很高,能拿到保险牌照非常不容易,即使是再小的保险公司,背后的股东也是非常有钱的。小公司在成立的初期,会更加注重产品的保障内容,在宣传方面投入的资金就比较少,所以会有人认为,没听过的公司,给人不靠谱的感觉。


3、保单一旦生效后具有法律效力,除非是不符合产品的健康告知还投保,以后理赔时可能会有纠纷,否则保险公司不敢不赔,我国对保险公司的管控非常严格。线下的保险公司对品牌的投入很大,产品的性价比上就会逊色一点,线上的产品在品牌和线下网点投入的少,更注重产品本身的保障,性价比就会高一些。

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