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你的收入,决定你适合买什么样的保险!方案就在这里!

2018-12-20.众安精灵
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如今,随着人们生活工作节奏加快,对健康日益重视,保险意识也都增强了,越来越多的家庭开始认真考虑保险规划。那么,家庭保险的规划,总体有什么原则?不同收入的家庭,应该怎样规划保险呢?


1、家庭配置保险遵循哪些原则

2、中收入家庭,如何买保险

3、高收入家庭,如何买保险


家庭保险规划,应该遵循哪些原则?


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1、先保人,后保财


给家庭配置保险,最首要的是家人的健康安全,其次是财产能否稳定升值。因此,买保险时先考虑人身风险,建议按照“意外险+重疾险+医疗险+寿险”的顺序购买基本覆盖家庭主要面对的人身风险。在有经济余力的条件下,再考虑购买投资型保险。


2、先保中间,后保两头


对于一个家庭而言,夫妻二人无疑是家庭的经济支柱,上有年迈的父母,下有幼小的孩子,他们承担着重大责任,万一在日常工作生活中遭遇意外和疾病,对于整个家庭的影响最大。所以如果暂时没有经济条件给家庭里所有人买保险,建议先保家里的经济支柱,再保其他人这样如有不幸才能支撑家庭的正常运转。


3、先保全,后保额


首先,家庭成员要保全。大人、老人、孩子,都是家庭成员,都需要配置人身风险的保障产品。其次每个成员的保障要齐全。毕竟每个人都会面临疾病、意外风险,保全之后,如果经济状况改善,再酌情增加保额。


中低收入家庭,怎样买保险?


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一方面,这类家庭能用来购买保险的预算不多,钱要花在刀刃上;另一方面,中低收入家庭,对抗家庭财务风险的能力较弱。因此,保障也是中低收入家庭最迫切的需求,建议首要考虑没有投资功能、纯消费型的短期险种。


下面,我们按照意外险+重疾险+医疗险+寿险”的顺序,讨论一下保险怎么买:

夫妻双方:


可以先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡,意外险一般按照年收入的5倍计算或者可以微调险种顺序,先考虑选购一份高保额医疗险和意外险,之后再根据能力酌情选择定额给付的重疾险。寿险方面,建议购买定期寿险,缴费方式建议尽量选择时间长的,以缓解家庭短期经济压力。


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老人:


如果经济实力一般,建议优先考虑老人意外险,意外伤害保额一般要达到10万元以上,意外医疗保额通常要达到1万元以上;如果经济实力尚可,再加上定期防癌险,保额要足够,最好20万以上。


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孩子:


建议选择一年期的产品,保费比较便宜。可以根据具体的情况,购买一年期少儿意外险、一年期少儿医疗保险、一年期少儿重疾险,三者加起来保费在800元-1000元左右,还是比较划算的。


高收入家庭,怎样买保险?


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家庭年收入较高,保费的预算相对充裕,建议用年收入的5%来购买家庭的保障。有的家庭收入高负债也高,如果高收入成员因为意外或疾病失去工作能力甚至生命,这笔债务家庭很可能无力负担,这类“双高”家庭保障更要做足。


我们仍然按照意外险+重疾险+医疗险+寿险的顺序,讨论一下保险怎么买:

夫妻双方:


都应该购买意外险,保额至少50万;家庭的经济支柱建议购买终身型单次重疾,在责任最重大的时候增加定期重疾,保额也至少50万;医疗险建议配置高保额的,如尊享e生,在大病时才能从容应对;寿险根据经济情况选择,可以买定期寿险,如果预算非常充足,可以买终身寿险


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老人:


在刚才所说的“老人意外险+住院医疗险+防癌险”的基础上,如果能通过重疾险的核保,年龄不是特别大且身体还算健康的,可以增加重疾险或把防癌险替换成重疾险;如果重疾险保费过高不划算,建议增加意外险、医疗险、防癌险的保额


孩子:


儿童意外险的意外身故不需要太高,建议关注意外医疗部分;重疾险可以选择终身型、多次赔付的,重疾和教育金结合的产品也是不错的选择;儿童医疗险适当增加保额。


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