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2分钟教你,如何挑选合适自己的意外险和重疾险?

2019-05-23.众安头条
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意外险与重大疾病保险,分别能在意外事故、重大疾病发生时支付保险费,是完全不同的险种,但都有缓解突然发生的家庭经济危机的作用,所以二者在挑选时也有许多共通之处。今天我们就来聊聊“如何挑选合适自己的意外险和重疾险”,把这两个问题放在一起来讲。


1、保额的确定

2、保障的范围

3、选长期还是短期




保额的确定


意外险通常是各类意外伤害造成身故或残疾后进行赔付,属于定额给付型产品,即一旦发生意外身故,保额多少赔多少,若发生意外残疾,则按合同约定的伤残比例赔付。有些意外险产品会附加意外医疗责任,意外医疗属于费用补偿型,即可获得的赔付与实际支出有关。一般来说,意外身故保额应当设置为个人年收入的5~10倍,这样即便被保险人出现意外,也能保证家人5~10年的生活不发生变化。
 
重疾险的赔付与实际医疗花费无关,也是保额多少赔多少,所以在合理的范围内保额当然越高越好。但保额高了,价格会很贵,建议保额=大病医药费+两年的收入损失,至少30万起,生活在一线城市或想得到更好的治疗,保额至少50万。

保障的范围


意外险主要承保意外身故残疾,保障范围大小就显得很重要。举个栗子,有的意外险保障范围较大,凡是乘坐交通工具遭受的意外伤害都可以赔,有的意外险则会有飞机、火车、轮船、营运类汽车等限制条件,乘坐不同交通工具造成意外伤害的赔付金额也会有所不同。这就要根据被保险人的生活习惯来进行取舍。
 
重疾险通常是包含的疾病数量越多、保障范围就越广。如果计划配置定期时间较长或者终身类型的产品,建议关注高发的病种是否包含、病种的定义哪个更有优势。如果选重疾险时,还没度过对应病种发病风险最高的年龄,则建议在选择产品时留意是否包含这些病种,比如高发于老年的严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病,高发于儿童的小儿麻痹症、川崎病、脑炎或脑膜炎后遗症。对同时含这些病种的产品,则可以进一步了解定义的理赔条件,看哪个对自己更有利。
 

长期险还是短期险


意外险的费率受年龄、性别等因素的影响较小,费率主要受职业等级的影响,另外,包含意外伤残、意外医疗费用的种类会比只赔付意外身故的种类要贵些。短期(一年期)意外险具有保额高、保费低、保障责任丰富且可以灵活选择等特点,所以一般推荐购买短期意外险。
 

重疾险的费率是随年龄而增加的,年纪越大需缴保费就越高,长期险的费率是根据首年投保时对应的年龄每年均缴的,而短期险产品(如单年产品)的保费每年的费用可能不一样。一年期保险产品可以连续续保的话,也不失为一个不错的选择,这里就一定要注意查看产品的续保条例了。


保险课堂笔记:

意外和疾病是人生两大风险,对家庭造成的经济压力比较大,建议大家尽早配置重疾险和医疗险,在比较各种保险产品时抓住上面三个重点,你一定能找到最适合自己的那一款~