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投资理财知识学习:先定一个能达到的小目标

2019-04-26.金融
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对于善于投资理财的人来说,给自己制定一个投资理财目标是非常有必要的,如果你有了一个明确的目标,就可以围绕它来制定切实可行的投资理财计划,并且按部就班的去执行,最终实现自己的目标。相反如果目标不明确,自己制定理财计划也只能跟着感觉走,最终的效果很难评估。


什么是理财目标?

理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个净资产的加值,即一定时期的理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

那么如何确定适合自己的投资理财目标呢?我们主要可以考虑以下几个因素:

第一个因素丨投资者的特征,包括年龄,生活阶段和收入状况,这些决定了投资者愿意投资的时间长度以及愿意忍受损失的程度。

第二个因素丨对投资前景的预期,投资者对于所投资产的业绩好坏及保持的信心和耐心,以及投资者对于资产组合的风险、收益和相关性的确信程度。

第三个因素丨投资的机遇,追求资产的安全和增值的意愿程度,投资组合中资产配置的比例和数量的多少。

有了明确的目标以后,就要考虑如何进行理财,理财目标的完成与修改,以及经济周期等因素导致的金融市场的周期性变动,都要求投资者的投资组合也应该不断调整。


投资者还应该定期检查自己的投资状况,进行业绩评价,不断总结投资经验,提升自己的理财水平。

由于大家的经济状况都不一样,所以投资理财理念和风格各不相同,回报率和期望值也不一样,特别是风险承受能力因人而异,因此每个投资计划和目标肯定就会不一样,但是制定投资目标时必须遵循SMART目标管理原则,否则形同虚设。

SMART原则:

1、目标是具体的;

2、目标必须是可以衡量的;

3、目标必须是可以达到的;

4、目标是实实在在的,可以证明和观察;

5、绩效指标必须具有明确的截止期限。


无论是制定团队的工作目标还是个人目标都必须符合上述原则,五个原则缺一不可。制定的过程也是自身能力不断增长的过程。

投资理财知识学习的第一步就是学会制定目标。拥有更多的财富,过更好的生活,几乎是每一个人的梦想,但要让这个梦想得以真正实现,必须从建立一个切实可行的目标开始。

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