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险种科普| 有了百万医疗险,还要买重疾险吗?

2021-03-19.众安头条

身边很多朋友来问我们,同样是保生病,有了医疗险报销费用,还有必要花一笔钱去买重疾险吗?毕竟百万医疗险价格只需几百块,重疾险却要上千块。

 

关于这个问题,见过无数理赔真实案例的我,给出的答案有必要”

 

百万医疗险和重疾险的关系,并不是相互代替,而是互为补充的。

 

一、重疾险的优势有哪些?




 ✔ 1拿到保额可自由支配

 

重疾险不限制保额用途,而百万医疗只能报销条款范围内的医疗费用,就这一点,重疾险的好处就非常明显。

 

拿到了重疾险的理赔额,你可以自由支配,相当于额外多了一笔可以自由支配的款项。

 

 ✔ 2保障时间长,无续保担忧

 

目前市面上的重疾险至少可保障20年、30年,甚至是保终身。

 

百万医疗险的保障期限只有1年。重疾通常发病较隐性,确诊时间长,落实治疗方案也久,复杂程度非常大,因此1年期的百万医疗也较难解决重疾的长期化矛盾。

 

医疗险还有个不确定性就是续保问题。尽管连续续保已成为当前百万医疗险的标配,但能保证续保的前提是这款产品不会停售。

 

人生几十年,健康状况变化很大,一旦某年没能续保,不仅会因年龄增长导致花费增加,不幸患病后,再想买到合适的重疾险或医疗险就难了。

 

 ✔ 3、覆盖治疗后的康复损失

 

大病的治疗康复周期是个漫长的过程,癌症一般会有5年的存活期(看癌细胞是否会复发),比如折磨人的肾病,面临的将是一系列的透析

 

康复过程中的经济支出,医疗险理赔后无法覆盖,只能依靠重疾险的理赔金。

 

二、为什么医疗险不能替代重疾险

 

医疗险的作用,是报销看病住院医疗费用,先支付后报销,治疗花了多少钱,报销多少钱。

 

重疾险的作用,覆盖得更广,赔付保额作为收入损失,可以寻求更好的治疗条件,也可以补贴家用、还房贷车贷。

医疗险和重疾险并不对立,而是互补的关系,一定要都保上!

 

举个例子,在一场非常严重的车祸中,刘先生的双眼被车前玻璃扎伤,医生虽尽力挽救,但最终还是不幸双眼彻底失明。

 

由于他同时购买了医疗险和重疾险,医疗险报销了他的医药手术费,而重疾险额外赔付了他50万保额,用来弥补营养费、误工费等损失。

 

三、如何挑选重疾险更划算?


 

重疾险价格比较昂贵,想买到合适的高性价比重疾险,掌握以下几个要点,避免多花冤枉钱。

 

1)重疾保额尽量买高一些

 

目前重大疾病的治疗费用一般需要10万~50万,如果想要使用进口药物和器械,或者提升病房条件,总费用将会更为昂贵。

 

另外,重疾也会减少工作收入,影响到家庭经济的正常运转。因此,重疾险的保额配置建议至少在30万-50万左右

 

2)保障病种并非越多越好

 

就目前市场上来说,几乎所有重疾险都包含了25种高发重大疾病,是重疾险产品的基本保障责任。无论你是买了国内哪家保险公司的重疾险产品,这25种重大疾病的定义都是一样的。

 

重疾新规下的重疾险,甚至大都还包含了最新定义的28种重大疾病。

 

在这28种疾病之外,大多数重疾险产品还会包含其他病种,少则50多种,多则100多种。而有些疾病很罕见,我们更应该关注病种的质量,而不是病种数量。

 

3)保终身最佳,可选保到70岁左

 

年纪越大,患病率越高,有条件的话最好选择终身保障。无论一生中什么时候患重病,都可以有底气去面对,不必忧虑高昂的医疗费用。

 

如果一时拿不出这么多保费,可以选择保到70岁左右的,基本能应对绝大部分重疾高发期。等后续手头宽裕了,再考虑叠加一份终身重疾险。

 

4)有条件的话,优先选多次赔付

 

过去重疾险只能赔付一次,合同从此终止,患者再也买不了其它重疾险,但已得过重疾的人,本身比正常人更容易患上严重疾病。

 

为了解决重疾患者投保无门的痛点,有保险公司开发了多次赔付的重疾险,增加赔付次数。能买多次赔付的,就尽量选择多次赔付的。

 

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